Додаткові послуги - AG2R LA MONDIALE
Метою охоронних та допоміжних планів охорони здоров’я є гарантування додаткового покриття виплат, передбачених основними планами соціального забезпечення, для таких ризиків: хвороби, непрацездатності, інвалідності (включаючи залежність) та смерті.
Додаткове здоров'я
Метою додаткових планів охорони здоров’я є гарантування додаткового покриття виплат у натуральній формі, передбачених базовим планом соціального забезпечення.
Гарантія відшкодування витрат на охорону здоров'я (або медичних витрат) має на меті компенсувати працівникові витрати, понесені ним самим або навіть на утриманні щодо здоров'я.
Це доповнює натуральні виплати, що надаються соціальним забезпеченням, зокрема на медичні, лікарняні, фармацевтичні, оптичні, стоматологічні та хірургічні витрати.
Послуги за своєю природою є компенсаційними і не можуть призвести до відшкодування витрат працівникові понад витрачену суму. Ця межа встановлена статтею 9 Закону 89-1009 від 31 грудня 1989 р., Відомого як Закон Евіна.
Додаткові контракти на охорону здоров’я забезпечують компенсаційні сітки, які можуть бути виражені посиланням на плату за користування, рівень відшкодування соціального забезпечення або навіть фактичні понесені витрати.
Зазвичай вони постачаються із платіжною системою третьої сторони. У цьому випадку страховик оплачує витрати безпосередньо медичним працівникам, і працівник не повинен авансувати витрати, пред'являючи свою сторонню платіжну картку.
Страховик пропонує відповідальні контракти, дотримуючись чітких специфікацій, які передбачають мінімальні гарантії та граничні відшкодування.
Цей відповідальний контракт буде розвиватися з 1 січня 2020 року шляхом 100% реформи охорони здоров'я (указ № 2019-21 від 11 січня 2019 року), який вимагає пропонування якісних кошиків для догляду без будь-яких власних витрат для страхувальника за три посади. догляду: оптика, стоматологія та аудіологія. Ці нові технічні умови застосовуватимуться до додаткових медичних контрактів, "видалених або продовжених з 1 січня 2020 року" на оптику та стоматологічну допомогу, а з 1 січня 2021 року на слухові апарати.
Доступ до нашого симулятора медичного страхування
Цей "еталон гарантій охорони здоров'я" забезпечує елементи порівняння рівнів гарантій за секторами діяльності та видами послуг, за винятком 100% охорони здоров'я.
Додаткова пенсія
Додаткове страхування включає виплати, виплачувані у випадку смерті та лікарняного (непрацездатності або інвалідності).
Гарантія смерті
Виплата на випадок смерті гарантує майбутнє сім’ї працівника у разі смерті останнього, компенсуючи втрату ресурсів. Враховуючи слабкість обов'язкових планів смерті, більшість колективних договорів страхування передбачають гарантії, пов'язані зі смертю. Роботодавці також повинні сплачувати мінімальний внесок на покриття смерті керівника. Гарантії смерті дуже часто передбачені у професійному секторі, але угода про компанію, референдум або одностороннє рішення роботодавця також можуть створити або доповнити ці додаткові гарантії.
Яку форму може мати гарантія смерті? ?
Виплата на випадок смерті: як правило, вона обчислюється на основі валової річної винагороди застрахованого працівника. Він також може враховувати сімейну ситуацію з більшим чи меншим рівнем компенсації залежно від випадку.
Таким чином, для одруженого страхувальника, у якого є 3 дітей на утриманні, виплата на випадок смерті становитиме:
150% + (3 х 50%) = 300%
Його можна виплатити заздалегідь у разі абсолютної та остаточної втрати працездатності страхувальника.
Певні гарантії можуть бути додані до виплат у разі смерті:
- Випадкова смерть:
Подвоєння суми капіталу (іноді втричі в разі дорожньо-транспортної пригоди). - Гарантія "Подвійний ефект":
У разі смерті подружжя, партнера, пов'язаного PACS, що настала після або одночасно зі смертю застрахованого, виплата одноразової суми утриманцям. - Попередньо:
Гарантія "перед смертю" втручається у випадку смерті подружжя, партнера, пов'язаного PACS, або партнера по спільному проживанню, що сталася до смерті застрахованого. - Гарантія "Залежне":
У разі присутності на домогосподарстві померлого застрахованого особи, яка перебуває на утриманні, крім дитини, збільшення суми капіталу. - Гарантія витрат на похорон:
У разі смерті страхувальника або члена його сім'ї *, виплата одноразової суми для покриття витрат на похорон.
* стосується, зокрема, дітей, але лише тих, хто на момент смерті старше 12 років. У цьому випадку компенсація буде обмежена фактично понесеними витратами (за умови пред'явлення рахунку-фактури). - Пенсія подружжя:
Смерть застрахованого може також спричинити виплату пенсії вижилому подружжю. Ця рента дозволяє сім’ї померлого працівника отримувати регулярні доходи та може доповнювати допомогу при смерті.
Пенсія подружжя може бути розрахована на основі пенсійних прав по втраті годувальника, отриманих померлим працівником із схем додаткової пенсії за час його діяльності (бал, отриманий у пенсійних установах Agirc та Arrco) або на основі останньої зарплати.
Пенсія подружжя складається або з довічної ренти, що виплачується до смерті бенефіціара, або з тимчасової ренти.
Якщо чоловік, що залишився в живих, виконує умови відкриття реверсійних пенсійних прав за додатковими пенсійними планами (вік, сімейний стан, зокрема сімейне становище) після смерті, він отримує пенсію життя на додаток до пенсії за його втрату годувальника.
Якщо чоловік, який вижив, на момент смерті не відповідає умовам відкриття прав на пенсію по втраті годувальника за програмами додаткового пенсійного забезпечення, він отримує пенсію тимчасові на додаток до довічної ренти, поки не відкриються права на його пенсію по втраті годувальника. Тоді страховик буде виплачувати йому лише довічну ренту.
Тимчасова пенсія, таким чином, дозволяє забезпечити перехід між смертю працівника та відкриттям прав на втрату годувальника для вижившого подружжя.
Як правило, пенсія подружжя скасовується, якщо вигодонабувач вступив у повторний шлюб. Однак деякі контракти передбачають повне або часткове утримання у разі утримання дітей.
У разі смерті вцілілого подружжя деякі контракти передбачають призначення пенсії за сироту для дітей на утриманні. Він виплачується або у вигляді ренти (найчастіше 30, 40 або 50% від суми вижившого подружжя), або у вигляді одноразової суми. - Пенсія за освіту:
Метою освітньої пенсії є забезпечення у разі смерті працівника виплати тимчасової пенсії (найпізніше до 26-річчя з дня народження) його утриманцям.
Як правило, він обчислюється на основі останньої заробітної плати страхувальника. Він може бути фіксованим або різним залежно від віку дітей.
Ця гарантія може бути видана незалежно від інших гарантій на випадок смерті (виплата на випадок смерті та пенсія подружжя) або як можливість отримання гарантії на виплату смерті. Його можна виплатити заздалегідь у разі абсолютної та остаточної втрати працездатності страхувальника.
Зазвичай він подвоюється для дітей-сиріт батька та матері. - Пенсія по інвалідності:
Призначення пенсії по інвалідності полягає у тому, що у разі смерті або абсолютної та остаточної втрати працездатності працівника з дитиною-інвалідом виплата останньому довічної ренти, що виплачується, як правило, щоквартально.
Хто отримує гарантію смерті ?
- Для виплата смерті, бенефіціарами є особа (особи), призначена (і) працівником (и). За відсутності призначення бенефіціарами в порядку черговості є вижилий чоловік (не розлучений, не розлучений за законом), діти, батько та мати застрахованого, інші спадкоємці.
- З точки зору пенсія подружжя, бенефіціаром є, в принципі, вижилий чоловік, який не одружився. Якщо це передбачено договором, у разі смерті вижившого з подружжя отримувачем пенсії сироти, яку тоді виплачується, є утримана дитина (орендовані особи) застрахованого. Але за відсутності подружжя та дитини на утриманні працівник може призначити бенефіціара за своїм вибором.
- Бенефіціари a пенсія за освіту є утриманцями дітей страхувальника.
Допомога, що виплачується у разі лікарняного
У разі припинення роботи дохід від заміщення, який виплачує соціальне страхування, частково компенсує втрату працівником доходу. Тому додаткове покриття є дуже корисним для обмеження цих втрат.
У разі зупинки роботи гарантія "непрацездатність" передбачає виплату працівникові добових, додаткових до соціальних.
Гарантія "Інвалідність" або "Постійна непрацездатність" передбачає виплату пенсії по інвалідності або пенсії по постійній інвалідності, яка доповнює виплату, здійснену соціальним забезпеченням.
Що таке гарантія непрацездатності ?
Додаткові щоденні виплати, що виплачуються в рамках гарантії непрацездатності, використовуються для доповнення доходу працівника на лікарняному:
- на додаток до щоденних виплат, що виплачуються за рахунок соціального страхування, та утримання зарплати роботодавцем;
- в кінці можливих періодів очікування.
Що таке гарантія інвалідності ?
Колективна гарантія "інвалідності" дозволяє працівнику, який визнаний інвалідом, отримувати пенсію по інвалідності, яка компенсує повністю або частково його втрату доходу. Розмір цієї пенсії по інвалідності може бути фіксованим, але, як правило, він відповідає відсотку від останньої валової зарплати застрахованого. Найчастіше розмір пенсії по інвалідності також залежить від категорії інвалідності, встановленої соціальним забезпеченням. Нарешті, воно може змінюватися залежно від сімейної ситуації (приклад: збільшення для дітей на утриманні). Найчастіше розмір пенсії по інвалідності виражається у відсотках від валової заробітної плати працівника. Сума цієї пенсії включає пенсію по інвалідності, яку виплачує соціальне страхування.
Приклад: 85% від валової зарплати працівника. Пенсія по інвалідності за соціальним забезпеченням + пенсія по інвалідності, яку виплачує орган, що надає допомогу = 85% від валової зарплати працівника.
Сформулювання базової схеми соціального забезпечення та додаткової схеми:
Що таке гарантія постійної професійної непрацездатності ?
Ми говоримо про постійну втрату працездатності, коли інвалідність є наслідком зупинки роботи професійного походження. У цій ситуації соціальне страхування виплачуватиме пенсію на постійну втрату працездатності, якщо рівень інвалідності перевищує 10%. Забезпечувальна схема може передбачати поліпшення рівня охоплення, що пропонується соціальним забезпеченням, передбачаючи виплату постійної пенсії професійної непрацездатності.
Ознайомтесь із дослідженням CTIP від січня 2018 року про галузеві угоди в галузі страхування
Це дослідження, проведене Технічним центром для наданих закладів, зокрема зосереджує увагу на страхуванні в 62 філіях, що охоплює понад 50 000 співробітників.