Доходи ACPR для підвищення прибутковості банків - Banque Revue
В умовах низьких процентних ставок Франсуа Віллеруа де Гальо, голова ACPR, закликає банки діяти щодо технологічних інновацій, контролю за витратами та диверсифікації джерел доходу.
Автор
Огляд статті
Дуже малий бізнес: чи вимірюють банки ?
Рентабельність власного капіталу (RoE) основних французьких банків повернулася до рівня 2015 року і становила 6,7% у 2018 році. За рахунок власного капіталу, який майже втричі збільшився з 2008 року, французькі банки сьогодні більш стійкі. Їх коефіцієнт твердого капіталу (CET1) з 2008 по 2018 рр. Склав 5,8% до 13,6%. Під час презентації звіту про діяльність Органу пруденційного контролю та врегулювання (ACPR) за 2018 рік, 28 травня, Франсуа Віллеруа де Гальо, голова ACPR, високо оцінили стійкість та підвищену платоспроможність банків, а також загальну міцність французької фінансової системи. "Франція є лідером у таких важливих видах діяльності, як страхування життя та страхування життя, а також сектор управління активами, і приймає чотири з восьми глобальних системно важливих банків в зоні євро", - нагадав губернатор. «Рентабельність французьких банків набагато вища, ніж німецьких. У всьому світі виділяються лише американські банки із середнім рівнем доходів, вищим за 10%. "
«Виправдане та необхідне» середовище з низькою процентною ставкою
Однак динаміка виглядає "менш сприятливою", і банки повинні враховувати кілька "факторів уваги". За словами Франсуа Віллеруа де Гальо, який засідає в раді губернаторів Європейського центрального банку (ЄЦБ), "підтримка умов низьких процентних ставок є цілком виправданою та необхідною з огляду на економічну ситуацію в зоні євро", навіть якщо це допомагає зменшити чисту процентну маржу роздрібних банків. «Грошово-кредитна політика має інші сприятливі наслідки для банків, включаючи зниження вартості ризику та збільшення обсягів позик, а деякі банківські системи, зокрема в скандинавських країнах, мають кращу дохідність із процентними ставками. Відсотки принаймні такі ж низькі. "
Тому орган нагляду закликає поліпшити прибутковість банків іншими способами, розробляючи стратегії реструктуризації в установах та діючи на трьох важелях: технологічні інновації, контроль витрат та диверсифікація джерел доходу. Французька модель так званого "універсального" банкінгу особливо підходить для цього, вважає голова ACPR, оскільки вона поєднує в собі три види роздрібного банкінгу, спеціалізовані фінансові послуги, великі корпоративні банки та ринок. Цифрова трансформація та інвестиції, які вона вимагає, кваліфікуються головою ACPR як "екзистенційний виклик" для банків. "Фінансовим установам доведеться генерувати новий приріст продуктивності та нові персоналізовані послуги шляхом подальшого вивчення шляхів автоматизації та штучного інтелекту", - сказав Франсуа Віллуа де Гальо.
Високо фрагментований європейський ринок
Що стосується європейських інвестиційних банків, то вони за десять років втратили майже десять пунктів ринкової частки на користь американських банків. "Порівняно з американським ринком, європейський банківський сектор залишається фрагментованим: частка ринку п'яти основних європейських банків становить 20% проти понад 40% у Сполучених Штатах", - шкодує керівник, перш ніж закликати виконати Банківські Союз. Нарешті, голова ACPR закликав до "рівного ставлення до установ з огляду на міжнародні правила" і нагадав про дві "імперативні" умови для досягнення цього: транспортування Базеля III, яке повинно бути обґрунтованим та враховувати застосування вихідний рівень на найвищому рівні консолідації, але який також повинен бути справедливим та сумлінно впровадженим у всіх юрисдикціях, включаючи США. "Я хочу бути зрозумілим", - підсумував Франсуа Віллеруа де Гальо: рішення банківських викликів полягає не в дерегуляції, а в інноваціях, не озираючись назад і назустріч фінансовій кризі, а імпульсом вперед. »Г. Д.