Купівля ОСББ Так працює фінансування вашого будинку
Багато сімей у Швейцарії мріють нарешті переїхати до власного дому. Ваше власне майно - це не тільки надійне місце для відступу, але й забезпечення та безпека на майбутнє. Ми даємо цінні поради щодо фінансування.
Багато сімей у Швейцарії мріють мати дім - і водночас фінансовий виклик. Фото: skynesher, E +, Getty Images Plus
Будинок з яскраво-жовтим фасадом, різнокольоровими квітами перед вікнами, балконом, терасою на даху та принаймні трьома поверхами - будинок мрії Йони (3) та Коді (2) у Швейцарії досить помпезний. Як добре, що мамі Петрі та татові Стефану не доводиться враховувати ці побажання при покупці будинку. Зрештою, будинок мрії ваших дітей вже є у їхній ігровій кімнаті, у вигляді маленького будиночка ляльок Playmobil. Всі четверо все ще мріють мати дім.
Переваги володіння будинком перед орендою
Той, хто інвестує в ОСББ чи будинок, бере на себе велике і довгострокове навантаження фінансуванням. Але: «У часи низьких процентних ставок або навіть від’ємних процентних ставок, як зараз, фінансування власності на житло може бути дешевшим, ніж оренда нерухомості. Ви також можете розумно інвестувати свої заощадження », - каже фінансовий експерт Лука Доучча. У той же час добре фінансуване майно може виявитись розумним забезпеченням у старості.
Ще однією перевагою домоволодіння є те, що сім’я - це ваш власний начальник у власних чотирьох стінах. Перетворення та зміни будь-якого виду можна здійснити в будинку або квартирі в будь-який час на власний розсуд.
Для фінансування покупки - будь то квартира чи будинок - і для отримання позики в банку, необхідний відповідний дохід та власний капітал не менше 20 відсотків від ціни придбання. Для багатьох сімей це означає, що потрібно купувати заздалегідь, щоб придбати будинок.
Певні компроміси з точки зору власного способу життя можливі - але не обов’язково, вважають Петра Маркцолл та її партнер Стефан Шнарвілер. Обидва вони є пристрасними водіями мотоциклів і надають великого значення великій орендованій квартирі для себе та своїх двох дітей. Економія невеликих сум власного капіталу протягом більш тривалого періоду часу - це ваш рецепт успіху у фінансуванні.
Економія для власного будинку - ось як це працює!
Сім'ям, які заощаджують на придбання власного майна, будинку чи квартири, найкраще рекомендувати мати пенсійний рахунок 3а стовпа. Це дуже привабливо з податкової точки зору, оскільки виплати можуть бути вирахувані з оподатковуваного доходу, а капітал не обкладається податком на багатство.
Крім того, заощадження доступні гнучко - термін попередження лише один місяць стосується придбання нерухомості. З іншого боку, недоліком пенсійного рахунку є обмежені можливості заощадження: щорічно можна економити максимум 6800 франків в банку бути оплаченим.
Що таке іпотека?
Ті, хто хоче придбати будинок, часто можуть покрити лише частину витрат на володіння будинком власним капіталом, який вони заощадили. Залишок капіталу, як правило, фінансується банком - як правило, під заставу. Іпотека - це так звана застава майна, будинку чи квартири. Отже, іпотека служить захистом для позикодавця від ризику неповернення позики. Внесення іпотеки в земельну книгу надає позикодавцю право реалізувати майно, якщо позичальник більше не здійснює свої платежі.
Термін «взяти під заставу» зазвичай означає фінансування майна. Видача іпотечного кредиту може також означати, що власник будинку бажає взяти вдома позику, щоб фінансувати щось інше, наприклад, ремонт. Оскільки це право у зв'язку з придбанням майна, іпотека завжди вноситься до земельної книги. Іпотека не повинна бути ідентичною ціні придбання. Іпотечним банкам дозволяється надавати позики до 60 відсотків вартості позики. Однією з вимог до розміру застави є доступність застави. Мається на увазі навантаження на валовий дохід через усі витрати на відсотки та амортизацію, а також на утримання майна. Третина доходу не повинна бути перевищена.
Порада для читання!
Після повернення позики іпотека може бути перетворена на плату за землю власника з дозволом на анулювання.
Склад власного капіталу
Ідеально, якщо власний капітал надходить від ліквідних активів. Цей капітал також включає вилучення спадщини та позики від сім'ї та друзів. Крім того, цінні папери та активи можуть бути продані в власний капітал. Рекомендується, щоб приблизно половина власного капіталу, тобто 10 відсотків так званого "твердого" власного капіталу, повинна надходити з таких джерел.
Чотири сходинки до будинку мрії
1 Знайдіть потрібну властивість
Для цього спочатку потрібно самостійно визначити, в який будинок ви хочете інвестувати. Це може бути, наприклад, ОСББ, будинок або ділянка землі, на якій ви плануєте новобудову.
Порада: На цьому етапі планування вам слід подумати про наступне: В якій області? Окремий або терасний будинок? Життєвий простір? Кількість кімнат? Що ви можете собі дозволити? Скільки власного капіталу у вас є?
2 Зверніться до банку
Після того, як ви знайшли власність, про яку мрієте, має сенс спочатку зв’язатися зі своїм банком. Ви повинні уточнити, які документи потрібні вашому банківському раднику нижче, щоб мати можливість затвердити позику.
3 Обговоріть фінансування
Після першого контакту з вашим банком речі швидко розпочнуться: разом із радником ви визначите бажаний кредит, іпотеку та домовитесь про розмір відсотків.
4 Придбайте нерухомість, яку хочете
Завершенням переговорів про фінансування є підписання контракту та процес купівлі через ваш банк. Тепер ви власник власного майна.
Питання про витрати - що ви можете собі дозволити?
Скільки може коштувати майно, про яке мрієте, залежить від вашого доходу та власного капіталу. Для початкової консолідації існують практичні онлайн-інструменти, так звані калькулятори гіотекарів, які деякі банки пропонують на своєму веб-сайті. Там можна ввести всю інформацію про активи та доходи - натомість ви отримаєте початкову інформацію про те, наскільки дорогим може бути ваше майно. Крім того, банки також пропонують консультації на місцях.
Добле: Прості рішення для сімей
Цей день може бути складним для батьків. Матері та батьки точно знають: жоден складний банк не вкладається в цілий день. Саме тому Valiant Bank пропонує прості рішення для сімей. Valiant має правильну пропозицію для вас, коли йдеться про здійснення платежів у повсякденному житті та у відпустці, при збереженні, забезпеченні, фінансуванні чи інвестуванні.