Пенсійна відпустка раніше за найкращих умов

Людям похилого віку стає все важче закінчити кар'єру, не пройшовши безробіття. Однак існують інші способи зменшити або припинити роботу навіть до 60 років.

Але вони зазвичай просять розірвати трудовий договір до досягнення пенсійного віку та/або страхового стажу, необхідного для отримання повної ставки. Коли не їх роботодавець закликає їх піти. З моменту створення договірного розірвання трудового договору в 2008 році спостерігається надмірне представництво людей похилого віку серед підписантів цих угод. Вони представляють чверть кінця безстрокових контрактів для працівників у віці від 58 до 60 років у 2012 році, згідно з дослідженням Департаменту з питань анімації досліджень, досліджень та статистики, Dares (Les ruptures Conventiontionatiques de 2008-2012, May 2013).

Період безробіття, прирівняний до дострокового виходу на пенсію

Однак є й інші рішення, крім цього раннього «передпенсійного виходу» за рахунок громади. Ми визначили декілька, які повинні зробити можливим краще узгодження інтересів людей похилого віку з інтересами їх роботодавців. Спільне у них: дозвольте тим, хто бажає або якомога швидше поїхати, або м’яко полегшити, уникаючи проходження через зону безробіття.

1 Якщо у вас за плечима довга кар’єра, візьміть дострокову пенсію

Перший шлях для вивчення: система раннього виходу на пенсію на тривалу кар’єру. У ньому можуть брати участь працівники, які почали працювати до 20 років і отримали строк внесків, принаймні рівний страховому стажу, необхідному для повної ставки. Наприклад, застрахована особа 1956 року народження може вийти на пенсію у 56 років і 8 місяців, якщо вона має загалом 174 чверті внесків, вона може піти у 59 років та 4 місяці, якщо їй 170, а у 60, якщо їй, є 166 квартали. В принципі, зберігаються лише квартали, підтверджені вашими внесками. Але, як виняток, також можна утримати певні перевірені квартали "вільними", тобто за які ви не внесли внесок, у таких межах:

4 чверті військової служби;
4 чверті хвороби або нещасного випадку на виробництві;
2 чверті інвалідності;
4 чверті безробіття;
і для жінок - усі чверті, призначені для материнства (не плутати з добавками для дітей, які не враховуються).

Крім того, ви повинні обґрунтувати принаймні 5 підтверджених кварталів до кінця календарного року ваших 16 років для виходу на пенсію до 60 років або до того, як ви пройшли 20 років, для відходу з 60-річного віку. Знайте, що 4 триместрів цілком достатньо, якщо ви народилися в жовтні, листопаді чи грудні.

А саме: вам не потрібно починати свою професійну кар’єру до 20 років. Вам потрібно лише пройти перевірку на 5 чвертей за допомогою непарних робочих місць, тимчасових призначень та/або військової служби, щоб виконати умову про початок діяльності протягом 20 років. Наприклад, особа, яка народилася 1 червня 1955 р., Яка затвердила один термін на рік у 1971, 1972, 1973 та 1974 рр. Завдяки літнім робочим місцям і яка почала працювати у вересні 1975 р., У день свого 20-річчя, а отже, також затвердила квартал того року виправдовує 5 кварталів наприкінці календарного року його 20 років! Зверніть увагу, що стажування, закінчені в рамках навчання, не враховуються, якщо ви отримали компенсацію, звільнену від сплати соціальних внесків.

2 Починаючи з 60 років, обирайте прогресивну пенсію

Все ще дуже мало відома, прогресивна пенсія дозволяє отримувати частину основної та додаткової пенсій за вислугу років з 60 років, продовжуючи працювати неповний робочий день у того самого роботодавця або у іншого. Частка виплаченої пенсії залежить від робочого часу. За 80% за сумісництвом ви отримаєте 20% від виходу на пенсію, за 70% за сумісництвом, 30% тощо. "Однак людина, яка більшу частину своєї кар'єри витратила на мінімальну заробітну плату на повний робочий день і яка досягає 60% у контексті поступового виходу на пенсію, отримає близько 92% чистого заробітку до того, що вона зменшила свою активність на 40%! Частково це пов’язано з тим, що соціальні збори, що стягуються із зарплат, становлять близько 22%, тоді як виплати за пенсію складають лише 7,4% для основної пенсії та 8,4% для додаткових пенсій ”, пояснює Філіппе Каре, HR Директор з питань стратегії та компенсацій у Siaci Saint Honoré, страховий брокер.

Щоб мати право на поетапну пенсію, достатньо надати підтвердження мінімального страхового стажу в 150 кварталів, всі плани разом узятих. "На відміну від системи дострокового виходу на пенсію, тут враховуються всі квартали, включаючи збільшення тривалості страхування для дітей або батьківських відпусток, а також викупи років вищої освіти та неповних календарних років", додає Валері Понсон, консультант з питань переходу на роботу та виходу на пенсію в Сіачі Сен-Оноре. Крім того, на підтримку його заяви повинен бути підписаний трудовий договір, який складає від 40 до 80% повного робочого дня. “Але немає потреби фактично зменшувати свою активність. Таким чином, ті, хто вже працює за сумісництвом, можуть отримати поступову пенсію, не змінюючи нічого. Це дозволяє їм заробляти більше, ніж раніше, працюючи так важко. Єдиний мінус: працівники, що мають щорічну фіксовану угоду, яка передбачає скорочення кількості відпрацьованих днів порівняно з максимально дозволеним, не вважаються Urssaf неповними. Тому вони не можуть скористатися цим непередбаченим явищем! " пояснює Валері Понсон.

Примітка: коли ви назавжди припините свою неповну зайнятість, ваші пенсії переоцінюються з урахуванням внесених кварталів та додаткових балів, отриманих за період поступової пенсії. В принципі, цей розрахунок проводиться на основі вашої неповної зарплати. Але ви можете попросити свого роботодавця продовжувати робити внески на постійній основі і навіть покривати частину заробітної плати, що випливає з цього додаткового внеску. Ця вигода не буде розглядатися як додаткова винагорода, що підлягає оподаткуванню! "Перед початком поетапного виходу на пенсію також розгляньте можливість узгодження розміру пенсійного забезпечення таким чином, щоб він обчислювався на основі вашої зарплати за повний робочий день, а не на основі вашої зарплати в кінці. Частково", пропонує Філіппе Каре.

3 Якщо вам не вистачає квартир, домовтеся про викуп вашого роботодавця

Ще одна можливість розглянути можливість виїзду раніше з кращою пенсією: викупіть ті квартали, які вам не вистачає, щоб отримати повну пенсію за вислугу років. Звичайно, ви можете профінансувати цю операцію самостійно, якщо потрібно, залучивши свої наявні заощадження працівників. Відшкодовані таким чином суми - без податку на прибуток - і використані для погашення будуть вирахувані з вашої оподатковуваної заробітної плати.

Але якщо ваш роботодавець настійно “заохочує” вас вийти на пенсію, чому б не запропонувати їм фінансувати цю викуп? Натомість ви погодитесь вийти на пенсію у 62 роки. Припустимо, у вас є річна валова зарплата 100 000 доларів на рік (або річна вартість роботодавцю 148 000 доларів, включаючи внески роботодавців), і вам доведеться працювати до 64 з половиною років, щоб мати усі квартири. Якщо ваш роботодавець допоможе вам викупити 10 кварталів, яких вам не вистачає, щоб ви могли вийти на пенсію за 62 роки, виплативши вам премію, він повинен буде заплатити близько 80 000 євро, включаючи соціальні збори. Але якщо ви поїдете лише у 64 з половиною роки, це обійдеться їй у 370 000 євро (148 000 × 2,5). Для вашого роботодавця операція має подвійну перевагу: вона економить 290 000 євро та омолоджує свою вікову піраміду, відсторонюючи вас від робочої сили двома з половиною роками раніше. Зі свого боку, ви, очевидно, виїжджаєте раніше і покращуєте розмір виходу на пенсію, оскільки внески, відраховані із сплаченої премії за викуп квартир, дозволять вам отримати додаткові пенсійні бали!

Примітка: викуп кварталів можна поєднувати з періодом поступового виходу на пенсію. Ніщо не заважає, наприклад, зменшити свою діяльність з 60 до 62 років із поступовим виходом на пенсію, потім вийти на пенсію у віці відкриття своїх прав, у 62 роки, завдяки викупу кварталів. "Але будьте обережні, якщо ви плануєте купувати квартири, незалежно від того, фінансує операція ваш роботодавець, ви повинні зробити це перед тим, як виходити на поетапну пенсію. Оскільки після ліквідації вашого пенсійного забезпечення, навіть частково, придбання квартир уже неможливе ", - робить висновок Філіппе Каре.

42%
Це відсоток керівників старше 45 років, які планують якомога швидше вийти на пенсію за повною ставкою. Цей відсоток зростає до 50% для осіб старше 55 років (джерело: Apec).

150 000
Це кількість дострокових пенсій у 2014 році, що становить 25% нових пенсій, призначених загальною схемою в 2014 році (джерело: Cnav).

Якщо ви протягом своєї кар’єри контактували з азбестом, ви можете припинити роботу у віці 50 років. Початковий вік обчислюється шляхом вирахування з 60 років однієї третини вашого впливу азбесту. Наприклад, працівник, якого викривали протягом 15 років, тепер може вийти на пенсію у 55 років. Однак виїзд не може відбутися раніше 50 років. Ця система стосується працівників, які страждають на професійну хворобу, пов’язану з азбестом, а також тих, хто працював у закладі з виготовлення матеріалів, що містять азбест, у виробництві азбестових або теплоізоляційних підприємств чи в ремонтно-суднобудівній галузі, оскільки вони вказані указом як право пристрою. Не має значення, яку роботу ви мали і чи безпосередньо ви контактували з азбестом чи ні. Список відповідних закладів можна переглянути на веб-сайті вашої медичної каси.

Пенсії, що виплачуються за базовою схемою бенефіціарам схеми "довгої кар'єри", як правило, вищі, ніж пенсії інших пенсіонерів: 880 євро проти 632 євро в середньому. Ця різниця пояснюється тим, що перші мають більший період внесків (176 кварталів проти 148).

- Якщо ви затвердили 5 чвертей внесків до того, як вам виповниться 20 років, і внесли кількість кварталів, необхідних для повної пенсії, ви можете скористатися схемою "довгої кар'єри" та виїхати до досягнення законного віку.
- Якщо ви згодні працювати неповний робочий день з 60 років, ви можете почати отримувати частку своєї пенсії.
- Якщо вам не вистачає квартир, погодьтеся з роботодавцем про фінансування їх викупу. Найчастіше це коштує менше, ніж тримати вас до повного віку.