Порівняльне страхування позичальника та онлайн-котирування

Страхування кредиторів є важливим кроком при отриманні позики. У багатьох випадках це є вирішальним для отримання самої позики, особливо в контексті придбання нерухомості. То що це охоплює? Які основні критерії хорошого контракту? Як знайти страховку, яка найбільше відповідає вашим потребам? Дотримуйтесь керівництва Goodassur.

порівняльне

Пропозиція страхування позичальника

Отримайте безкоштовну необов’язкову ціну на страхування позичальника від одного з наших партнерів.

Як вибрати страховку для позичальника ?

Важливо відрізняти споживчу позику - яка полегшує фінансування послуг та споживчих товарів - від іпотечної позики, яка дозволяє придбати нерухомість.

Для чого таке страхування позики ?

Страхування кредиторів, яке також називають страхуванням іпотечного кредиту або страхуванням кредиту, має важливе значення. Він охоплює споживача в контексті позики в банку, і найчастіше, наприклад, придбання нерухомості. Але це не обмежується, і може бути корисним для всіх видів позик: нерухомості, роботи, авто, споживчих або навіть професійних. Кредитне страхування забезпечує повне покриття, особливо у випадку смерті страхувальника, ситуації повної та безповоротної втрати автономії, постійної втрати працездатності, але також тимчасової непрацездатності або втрати роботи. Конкретно, в одній із таких ситуацій, страхування іпотечної позики відшкодує капітал, належний до строків, частково або повністю.

Страхування позики має важливе значення для будь-якої позики, наданої спеціальною установою. Це часто важливо. Це охоплює не тільки страхувальника, але й його оточення, тобто його сім’ю. Для кредитної організації це також є важливою гарантією, оскільки дозволяє своєчасно компенсувати.

Щоб залишитися на прикладі нерухомості, отримуючи позику, споживачі мають два варіанти:

  • Групове страхування: або укласти договір страхування з самою кредитною установою;
  • Делегування страхування: або віддайте перевагу страхуванню будь-якого страховика на ваш вибір і, отже, делегуйте покриття. Достатньо, щоб рівень гарантії був рівноцінним, і, звичайно, отримати зелене світло від кредитної установи.

Мало хто знає, що має свободу не обирати страхування позик, що пропонується в кредит. За оцінками Banque de France, за весь час позики можна заощадити в середньому до 2500 євро, регулярно змінюючи страховика. А завдяки закону Хамона, ви можете в будь-який час і без комісії розірвати договір страхування позики протягом дванадцяти місяців після підписання первинного контракту. Досить того, що бажаний новий контракт пропонує рівень гарантій, подібний до старого. Це дозволяє страхувальнику легко змінити покриття позичальника і навіть переукласти свій чинний контракт зі страховиком, від якого вони вже залежать, завдяки вазі конкуренції. Щоб відмовитись від цієї зміни, позикодавцю доведеться навести причини.

В контексті іпотечного страхування, обраний споживачем страховик повинен повідомити кредитну організацію, якщо страхові внески не сплачуються страхувальником. Це суттєво відрізняється для споживчих позик зі страхуванням, про що страховик повинен повідомити кредитну установу у разі несплати.

Чи є страхування позичальника обов’язковим? Не існує закону, який вимагає від позичальника страхування від позики. Страхування позик і навіть страхування іпотечного кредиту не є обов’язковим. Однак, незважаючи на це, це майже систематично вимагатиметься кредитними організаціями, особливо для іпотечного кредитування. Це робить це важливою умовою отримання позики. З іншого боку, менше шансів, що споживач буде змушений застрахуватися за споживчий кредит.

Етапи та критерії вибору правильного страхування позичальника

Для того, щоб підписатися на страховку іпотечного кредиту або позичальника, яка найкраще відповідає вашим потребам, завжди дуже корисно запитувати ціни. Це дозволяє порівняти пропозиції та вибрати найцікавіше. Отже, необхідно звертати увагу на певні речі, перш ніж робити остаточний вибір. Щоб бути впевненим, що підписали правильний контракт, вам доведеться витратити час, щоб прочитати всі документи, видані позичальнику.

Що стосується іпотечного страхування, це основні моменти, на яких слід зосередити свою увагу. Вони можуть відрізнятися залежно від страховика:

  • термін членства;
  • загальна ціна страховки;
  • рівень покриття;
  • вид покриття контракту - компенсація або одноразова сума;
  • періоди очікування;
  • виключення гарантій;
  • членські внески за файл;
  • гарантійні обмеження;
  • вікові обмеження.

Ці критерії мають вирішальне значення при виборі правильної страховки для позики. Безвідкличність гарантій - і виключення деяких - матиме ключову роль у компенсації страхувальника у разі виникнення проблеми та під час будь-якої зміни ситуації. Позика як частина придбання нерухомості - це важкі фінансові зобов’язання. Тому споживачам також може бути цікаво використовувати досвід професіоналів, таких як страхові компаратори, такі як Goodassur, або навіть брокер.

Нарешті, стандартизований інформаційний лист - або FSI -, який завжди надається під час першого моделювання страхування іпотеки, є цінним документом. Ви можете знайти всю важливу інформацію про визначальні характеристики іпотечного страхування, а також про очікування кредитної організації щодо отримання позики.

Страхування позик: розуміння конвенції AERAS Конвенція AERAS - страхувати та позичати з посиленим ризиком для здоров'я - полегшує доступ до кредитів та страхування для людей, які мають або мали проблеми зі здоров'ям, нагадує нам Французька федерація страхування - або FFA. Угоду підписали основні гравці у відповідних секторах, а саме кредитні організації, асоціації споживачів та пацієнтів, страховики та державні органи. Завдяки цьому бенефіціари можуть скористатися перевагами страхування позики без будь-якого збільшення ставок.

Яка середня ціна страхування іпотечного кредиту, що називається страхуванням позичальника ?

Для того, щоб оформити позику на вигідних умовах, позичальнику потрібно буде точно оцінити свою позикову здатність. Це важливо для того, щоб мати надійний файл і отримати кредит, який найкраще відповідає вашим потребам. Для страхування позик важлива однакова строгість, щоб вона оптимально охоплювала профіль споживача.

Які гарантії страхування позики ?

Найбільш поширеними гарантіями в договорі страхування позики є, як правило, наступні:

Гарантії смерті та втрати працездатності є основою будь-якого іпотечного страхування. Очевидно, що можна збагатити свій контракт розширеними гарантіями, такими як гарантія втрати роботи. Все полягатиме в тому, щоб максимально адаптувати тип покриття до їх профілю та пов’язаних з цим ризиків.

Страхування іпотечного кредиту: альтернативні варіанти Для деяких позик отримання страхування позичальника не є впевненістю. Потім споживачі можуть використовувати свою фантазію та знаходити альтернативні рішення, щоб завоювати довіру кредитних фінансових установ. Наприклад, можна обрати особу, яка виступить гарантом у разі несплати, або передати в заставу майно, яке вже належить.

Яка ціна страхування позичальника ?

Тому ціна страхування іпотечного кредиту, природно, змінюватиметься залежно від профілю позичальника та прийнятих гарантій. Але це також визначатиме сам страховик, оскільки ціни, що стягуються, дуже різноманітні. Крім того, вирішальним буде також рівень страхування іпотечного кредиту, більш відомий як рівень покриття. Фактично це відповідає відсотку позики, яку покриває страховик. Страховий тариф на житлову позику - під назвою TAEA - Ефективна річна страхова ставка - розраховується відповідно до віку, стану здоров'я та типу договору.

Коротше кажучи, в основі ціни страхування позичальника лежить профіль страхувальника. Ризики, які він представляє для страховика, відіграватимуть вирішальну роль у кінцевій ціні, як-от здоров'я, професія та спосіб життя. Тому не випадково, що заяви про страхування іпотечного кредитування часто поєднуються з медичною анкетою, а також анкетою, орієнтованою на професійне життя і навіть хобі позичальника.

Зверніть увагу, що податок на нові контракти збільшено з початку 2019 року через спеціальний податок, що застосовується до гарантії смерті.

Як отримати страховку на позику ?

Отже, для будь-якої передплати на страхування позичальників є два рішення: груповий варіант страхування, пропонований банком з іпотечним кредитом; або варіант делегування страхування, вибравши будь-яку іншу пропозицію страховиків з рівноцінними гарантіями.

Комплексне страхування може мати перевагу в більш привабливих ставках за самою позикою, але це не означає, що гарантії страхування кредиту теж. Банківські контракти, як правило, стандартизовані, і тому не обов'язково цікавіші для споживача. Делегування страхування дозволяє конкурувати та отримувати персоналізовану пропозицію, яка краще відповідатиме профілю позичальника. Ще один великий плюс: він може вибрати розмір капіталу, який хоче застрахувати.

Потім декларація про вибір групового страхування повинна бути надана кредитній установі рекомендованим листом, або, для делегування страхування, страховику слід надіслати документ.

Порівнюючи різні пропозиції, споживачі отримують вигоду від кращого огляду страхових продуктів, доступних на ринку. Це дає змогу знаходити договори страхування за найнижчими цінами та вигіднішими гарантіями. Отримавши всю інформацію, необхідну для вибору страхування позики, кредитні установи та страхові компанії повинні надати всю документацію, необхідну для процесуальних дій. FSI також перераховується кредитною установою для іпотечного кредитування, а також страховиками, проконсультованими в контексті можливої ​​пропозиції.

Як тільки остаточна пропозиція про позику надається кредитною установою, остання або страховик - залежно від вибору позичальника для її покриття - подає інформаційне повідомлення, яке додається до договору позики.

Як скасувати страхування позичальника ?

Завдяки послабленню законодавства про страхування позичальників, таким чином, можна вибрати такий при оформленні іпотечного кредиту. Але його також можна змінити під час позики, вибравши контракт із гарантіями, еквівалентними гарантіям початкового контракту.

Таким чином, закон Хамона дозволяє припинити страхування іпотечного кредиту в будь-який час протягом дванадцяти місяців після підписання контракту на надання позики. І після цього, завдяки поправці Буркіна, споживачі можуть змінювати іпотечне страхування щороку в день своєї річниці. Тому для продовження розірвання достатньо надіслати рекомендований лист (із підтвердженням отримання):

  • Закон Гамона: за п’ятнадцять днів до дати першого ювілею контракту;
  • Поправка Буркена: максимум за два місяці до річної дати припинення.

Найголовніше, щоб кредитна організація прийняла новий контракт, полягає в тому, щоб гарантії були принаймні такими ж, як гарантії попереднього. Тому перед усім необхідно розпитати його.

Спільне запозичення та страхування: як це працює? Співпозика - це, як випливає з назви, позика, надана одному чи кільком особам. У разі відшкодування витрат страховиком останній компенсує лише суму капіталу, підписану відповідною особою. Очевидно, що можна застрахувати 100% свого позикового капіталу, але якщо ми говоримо, наприклад, про пару, яка розділяє щомісячні платежі 50-50, то виплата буде здійснена за індивідуальною ставкою.