Qu; робити; одиниця обліку

Найбільш нестабільною складовою договору страхування життя, що складається з декількох активів, є розрахункові одиниці - це фінансові інструменти, які можуть призвести до значного приросту капіталу та збитків. Тому ними повинні керувати люди з міцними фінансовими навичками. Зосередьтеся на цих конкретних продуктах, їх експлуатації та методах управління.

Визначення розрахункової одиниці

Одиницею обліку є назва, що дається різним інвестиційним інструментам, що використовуються в договорі страхування життя "з багатьма перевізниками".

На відміну від єврофонду, який є іншою частиною, капітал деномінований не в євро, а в одиницях, вартість яких коливається відповідно до фондових ринків.

Функціонування розрахункових одиниць

Розподіл сум, вкладених в розрахункові одиниці, здійснюється шляхом розподілу капіталу між різними засобами різного характеру. Таким чином, вибрані розрахункові одиниці можуть бути розподілені за паями або акціями:

компанії, що котируються на біржі (акції);
суверенні (державні) або корпоративні (корпоративні) облігації;
активи нерухомості (SCPI, SCI);
переказні цінні папери (Sicav або FCP);
ETF - Фонд, що торгується на біржі - (також званий трекерами або індексними фондами);
загальніше, цінні папери або активи, що забезпечують достатній захист для заощаджених заощаджень та фігурують у списку, складеному Державною радою (L.131-1 Страховий кодекс).

Підписаний капітал не виражається в євро або в іншій валюті, але його вартість перетворюється на кількість одиниць однієї або декількох розрахункових одиниць відповідно до їх денного курсу обміну.

І навпаки, в кінці договору або під час дії контракту абоненту у разі життя або вигодонабувачу у разі смерті абонента буде виплачено еквівалент готівкою, придбаною за кількістю підписаних одиниць.

Пов'язаний з цим фінансовий ризик повністю бере на себе страхувальник, який збирає прибуток від капіталу і несе капітальні збитки самостійно.

Добре знати: страхувальник (або бенефіціар) може вибрати доставку цінних паперів або паїв, коли вони підлягають обговоренню.

Управління обліковими одиницями

Договори страхування життя "Multi-carrier" складаються з двох частин. Один підтримує розрахункові одиниці, інший складається з єврофонду. Страхувальник, залежно від смаку ризику та мети отримання прибутку, визначатиме частину своїх інвестицій, розподілену на розрахункові одиниці та у фонд в євро.

Управління може бути доручене послугам страховика або обраної ним керуючої компанії, або здійснювати сам інвестор. Щодо облікових одиниць існують різні методи управління.

Безкоштовне або безпосереднє управління

Застрахована особа управляє розрахунковими одиницями свого договору самостійно. Цей режим управління обов’язково вимагає, щоб страхувальник мав серйозні знання у фінансових питаннях, тому що йому доведеться вибирати між сотнями засобів масової інформації, запропонованих його контрактом, і сам проводити необхідні арбітражі (купівля-продаж), щоб захистити свої переваги. -оцінює або обмежує його втрати).

Це управління вимагає регулярного моніторингу і, отже, часу.

Залежно від контрактів, абонент має більш-менш інструменти, що дозволяють йому автоматизувати певні завдання: стоп-лосс для обмеження збитків, автоматичне відсікання для забезпечення вигоди, автоматичне перебалансування заощаджень, прогресивне інвестування для обмеження збитків. найвищий рівень, підвищення інтересу тощо.

Рекомендований менеджмент

Страховик надає абоненту рекомендацію щодо розподілу з подальшою арбітражною порадою. Але страхувальник залишається єдиним суддею і залишається вільним виконувати ці рекомендації чи ні.

Це дозволяє йому налаштувати свій портфель відповідно до своєї мети. Інвестор також може мати доступ до різних автоматичних інструментів управління, що надаються йому за контрактом. У цьому випадку ми говоримо про "пілотне" управління.

Оптимізоване управління

У цьому типі управління, після визначення вашого профілю інвестора (залежно від ваших цілей на прибуток, тривалості інвестицій, апетиту чи відхилення від ризику тощо), ви маєте відношення до одного з 10 типових профілів, якому відповідає розподіл активів, який потім буде арбітруватися як частина мандату.

Управління на горизонті

Цей метод управління визначається відповідно до ситуації страхувальника. Він більш конкретно призначений для молодих страхувальників, які з часом можуть ризикувати на початку контракту, щоб збільшити свої заощадження, при цьому приріст капіталу захищається, як тільки наближається кінець контракту, керівництво стає більш обережним.

Делеговане управління (або під мандат)

Управління повністю передано менеджеру, який буде керувати самостійно відповідно до його бачення ринків. Отже, інвестору надається повна підтримка і він не має нічого робити, крім як прийняти витрати на управління (плата становить приблизно від 0,7 до 0,8% на рік).

Різні управлінські рішення відповідають різним потребам. І завжди є можливість переключитися з одного типу управління на інший, якщо страхувальник бажає.

Інші статті, які можуть вас зацікавити