Списання поганих позик ЄС - камені спотикання на шляху до банківського союзу (архів)
Комісія ЄС закликає фінансові установи зменшити свої непогашені позики: вони є однією з найбільших перешкод на шляху до банківського союзу. Критика йде в основному з північноєвропейських банків. Для них ризики в країнах кризи для спільного страхування депозитів занадто високі.
Від Пітера Каперна
- електронною поштою
- розділити
- Твіт
- Кишеньковий
- Натиснути
- Підкаст
докладніше на цю тему
Банки Італії Неоплачені кредити та мільярдні збитки
ЄЦБ купує корпоративні облігації "Погані кредити можуть бути конвертовані"
Угода проти банківської кризи Безнадійні позики створюють проблеми для кредитних установ Італії
Угода проти банківської кризи Безнадійні позики створюють проблеми для кредитних установ Італії
Турбота про банківський союз щодо європейських банків
Насправді, за словами Валдіса Домбровскіса, віце-президента Комісії ЄС, мету його нових пропозицій можна описати досить просто:
"Мета дуже проста: мова йде про прискорення скорочення проблемних позик і запобігання накопиченню банками нових безнадійних позик. Це дозволяє їм надавати більше ділових та особистих позик, що сприятиме зростанню та збільшенню кількості робочих місць . "
Багато «поганих позик» вже продано
Безнадійні позики, так звані непрацюючі позики, або коротше NPL, є однією з найбільших перешкод, яку ще потрібно усунути на шляху до банківського союзу. Зрештою, вони вже втратили значну вагу в балансах європейських банків за останні роки.
За даними Домбровскіса, з 6,7 відсотка у 2014 році вони впали до 4,4 відсотка до третього кварталу 2017 року.
Але ці європейські середні показники приховують реальний розмір проблеми. Оскільки NPL дуже вкрай нерівномірно розподіляються в касах банків ЄС. Безнадійні позики майже нікчемні в північноєвропейських банках; у південній Європі вони висять як свинцеві звіти у фінансових звітах фінансових установ.
Забезпечте нові позики з більшим капіталом
Греція лідирує з часткою майже 47 відсотків від загального обсягу кредитів - наслідком економічного колапсу. У Португалії непогашені кредити становлять майже 15 відсотків, а в Італії 12 відсотків. У всіх цих країнах - за винятком Греції - кількість непогашених позик також швидко падає.
Наприклад, в Італії на чверть протягом року. Тим не менше, Домбровські сьогодні виклали на розгляд деякі пропозиції щодо подальшого прискорення скорочення обсягів непрацюючих позик. Наприклад, слід заохочувати банки надавати нові позики з більшим капіталом. Окрім того, їм слід надати можливість швидшого доступу до зданих на зберігання цінних паперів у рамках позасудових норм про неплатоспроможність.
Нарешті, вторинні ринки непрацюючих позик мають бути розвинені далі, щоб банки могли легше об’єднати та продати їх.
Компроміс з точки зору європейського страхування депозитів?
Чи достатньо цього пакету заходів для врегулювання фундаментальної суперечки в зоні євро щодо подальшого розвитку банківського союзу, слід сумніватися. Там до червня можна знайти компроміс щодо європейського страхування депозитів. Наразі проект зазнав невдачі не лише через принциповий опір німецьких ощадних кас та кооперативних банків, але й через попит північноєвропейських держав ЄС спочатку зменшити ризики, які є на балансах південноєвропейських банків.
Тільки тоді можна домовитись про розподіл ризику в рамках спільного страхування депозитів. Однак ніколи не було точно визначено, до якого рівня повинен впасти непогашений кредит.
Йенс Шпан визнав це вчора, коли востаннє був присутній на засіданні міністрів фінансів ЄС в якості державного секретаря фінансів: "Тим не менше, порядок чіткий, спочатку зменшення ризику, потім розподіл ризиків".
Драгі вже дав добро
Тим не менше, міністри фінансів багато в чому застрягли у цьому питанні. Мова йде не лише про погані позики, але і про те, скільки державних облігацій банки можуть тримати і як вони повинні бути забезпечені власним капіталом.
Це також проблема в першу чергу для італійських банків. На зустрічі в Брюсселі міністри фінансів були тим більше здивовані повідомленням президента ЄЦБ Маріо Драгі про те, що зменшення обсягів безнадійних позик прогресувало настільки, щоб мати змогу взяти участь у взаємозв'язку страхування депозитів.
Йенс Шпан явно суперечив: "Тільки для того, щоб стверджувати, що існує зниження ризику без вжиття конкретних заходів, цього недостатньо, щоб зробити наступний крок".