Внески QPP, які нічого не приносять JDM

Погляньте на цю статтю

Колонка минулої п’ятниці про QPP породила багато питань, що мене здивувало. Я пояснив основні параметри, що лежать в основі розрахунку пенсії учасників, і чому їх було так мало, щоб отримати максимум.

внески

Я дякую тим читачам, які розповіли мені про свою ситуацію, це дає мені можливість повернутися до теми та пояснити деякі аспекти дієти.

“Що станеться, якщо я вийду на пенсію достроково і подаю заявку на пенсію лише у віці 65 років? Чи зменшиться моя пенсія? "

Питання постало у мене в декількох формах. Пенсія неминуче буде нижчою, ніж якби ви продовжували працювати і робити внески до плану до 65 років.

Давайте згадаємо, як QPP визначає розмір ваших пільг. Це базується на середньому внеску від 18 років і до року, в якому починається пенсія (від 60 до 70); 15% найнижчих років виключаються з розрахунку.

Якщо ви кинете працювати в 59 років і отримуєте пенсію в 65 років, це буде шість років, протягом яких ви нічого не внесли.

Це призведе до зниження пенсії. Ці роки не обов’язково включатимуться в розрахунок, але означатимуть, що інші роки, коли внески були низькими (на початку кар’єри), будуть враховані в розрахунку.

Зверніть увагу, що вік, у якому подається заява про надання допомоги, має значний вплив на розмір пенсії. У 60 років, це найперше, це 64% від того, що можна було торкнутися в 65 років. Останнє - 70, воно піднімається до 142% !

"Якщо я вийду на пенсію у 65 років і почекаю до 70 років, щоб отримати свою пенсію, чи будуть рахуватися роки між цими двома датами? " Під питання: "Якщо так, то який сенс затримуватись? "

QPP, на відміну від свого канадського колеги (Пенсійний план Канади - CPP), включає ці роки у розрахунок. Отже, до періоду внеску буде додано п’ять років до нуля.

Однак після 65 років кожен місяць відстрочки приносить бонус до пенсії в розмірі 0,7%. Результат: вигоди від пенсійного плану Квебеку будуть збільшені на 42%, якщо вони будуть відкладені до 70 років, перевага навряд чи змінюється включенням до розрахунку низьких років внесків, на думку фінансового планувальника та актуарія Даніеля Лавердьєра, також директора в Banque Nationale Private Wealth 1859.

“Мені 72 роки, я все ще працюю і досі вношу 2000 доларів на рік. Те, що я заробляю взамін, мені не здається вартим. Чи можу я припинити свій внесок? "

Це було б ідеально, але ми повинні робити внески під час роботи (крім перших 3500 доларів США доходу).

Особливістю ситуації нашого читача, характерною для літніх працівників, є те, що він отримує пенсію, вносячи внесок у план. Ці внески незначно збільшують пенсію (0,5%) і будуть прибутковими лише приблизно через двадцять років.

Отже, шанси на заробляння грошей учасником старше 65 років низькі та зменшуються у процесі їхньої кар’єри.