LCB-FT Інструкції з використання коштів щодо відмивання грошей та криптовалюти

Боротьба з відмиванням грошей у криптосекторі на перший погляд парадоксальна: біткойн не був винайдений для захисту конфіденційності всіх своїх користувачів, де метою регулювання, що стосується Lвимовити Сна Бланчімент і Ффінансування ТПомилка (LCB-FT) передбачає порушення цієї анонімності, як ілюструється англосаксонським терміном Kтепер Yнаш Cкористувач (KYC) ?

Відмивання грошей полягає у виданні законних грошей, які насправді походять від незаконної діяльності (торгівля наркотиками, шахрайство, ухилення від сплати податків тощо).

Мультфільм, як правило, пов'язує крипто-активи з відмиванням грошей, зміцнився і ризикує мати - ми шкодуємо - світле майбутнє, незалежно від того, чи використовується воно через страх, інтелектуальну лінь чи недобросовісні.

Однак, враховуючи своє покликання як цифрові готівкові кошти, крипто-активи є інструментом відмивання певних видів конкретної діяльності:

незаконні обміни, здійснені на Darknet (SilkRoad, Alphabay та ін.);
онлайн-шахрайство (криптовалюта, алмази, форекс ...);
програми-вимагателі, такі як Wannacry або хакерські атаки;
нелегальні лотереї в криптоактивах (Fomo3D).

Для законної діяльності криптосектору проблема полягає у тому, щоб уникнути маніпуляцій з відмиваними коштами.

Опікуни храму LCB-FT

На момент написання цієї статті для здійснення зобов'язань щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму законодавчо вимагаються лише обміни.

На практиці більшість операторів (ICO, платіжні послуги, послуги з зберігання тощо) добровільно підкоряються цим зобов’язанням, - часто марно - сподіваючись знайти банк-партнер менш легко. Справді, без процедур, спрямованих на обмеження ризику поводження з "брудними грошима", банки відмовляються навіть відкривати депозитний рахунок.

Читати

Нормативно-правова база для крипто-активів повинна призвести до нагляду більшості постачальників послуг з крипто-активів контролюючими органами (ACPR, AMF та TRACFIN). Фактично, законопроект PACTE, прийнятий у першому читанні Національною асамблеєю, подає до LCB-FT:

менеджери приватних ключів (передбачені останньою директивою ЄС);
ICO, які матимуть візу AMF;
та інші постачальники послуг цифрових активів (PSAN), які будуть ліцензовані, - наприклад, інвестиційні консультанти або компанії, що пропонують гарантовані інвестиції.

Дивно, але ICO, не позначені AMF та PSAN, які не потребують схвалення, не будуть підлягати зобов’язанням щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму ...

П’ять заповідей дотримання норм протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

Багато керівників криптопроектів вважають, що AML-CFT зводиться до попереднього збору документа, що посвідчує особу. Цього недостатньо: важливо прийняти справжній "підхід, заснований на оцінці ризику", і передбачити цілий ряд організаційних та профілактичних заходів.

1. Визначте ризики ML-FT

Для пом’якшення економічного ризику, пов’язаного з виконанням зобов’язань щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, важливо поглибити його процедури.

AML-CFT насправді не є монолітним і абсолютним правовим режимом. Це залишає певний простір для оподатковуваних осіб.

Першим кроком є виявлення ризиків: чи є операції клієнта підозрілими? вони відповідають профілю клієнта? чи живе клієнт у країні ризику? чи працює він у ризикованому секторі? він політично викритий? це в санкційному списку ?

2. Прийняти адекватні та пропорційні заходи щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму

Потім слід проводити слідчі дії відповідно до визначеного рівня ризику. Мета полягає в тому, щоб мати змогу бути достатньо впевненими у тому, що зібрані кошти не надходять від незаконної діяльності і не призначені для фінансування тероризму.

Таким чином, для операції невеликої суми без особливого ризику найчастіше може бути достатньою копією документів, що посвідчують особу замовника.

Для більш ризикованої транзакції слід звернути увагу на походження коштів, будь то кошти в законних валютах чи в криптоактивах: підтвердження доходу, оплата з банку ЄС ...

У деяких випадках високий ризик передбачає підтвердження операції особою, яка займає відповідальну посаду в компанії.

Цей процес ідентифікації та обмеження ризиків повинен бути визначений внутрішньо та оформлений у документації, до якої наглядовий орган може вимагати повідомлення. Обмінна служба, наприклад, повинна запровадити спеціальний регламент протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, який об'єднує всі відповідні заходи та процедури. ICO, зі свого боку, може вигідно скласти звіт щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, що об'єднує всі заходи, цифри та звіт про відповідність.

3. Впровадити внутрішній контроль на декількох рівнях

AML-CFT не є одноразовою операцією. Заходи, що застосовуються, повинні бути перевірені апостеріорно, щоб забезпечити дотримання персоналом вищезазначених документів, переконатися, що сліпа зона не зберігається, та оновити інформацію стосовно своїх клієнтів та процедур відповідно до розвитку його діяльності.

Цей контроль дозволяє, наприклад, забезпечити, щоб замовники тим часом не стали політично викритими особами; або постійно вдосконалювати свої процедури після регулярних перевірок.

4. Тренуйте та тренуйте свої команди в LCB-FT

Навчання часто є занедбаним кроком у боротьбі з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, проте це простий контрольний пункт для влади. Кілька питань, заданих особі, яка контактує із замовниками, достатньо, щоб агент DGCCRF або ACPR побачив чи ні, що базові знання не були отримані, та розпочав більш глибоке розслідування.

З одного боку, навчання повинно містити достатній юридичний та технічний рівень - знання значення абревіатури LCB-FT недостатньо - а, з іншого боку, бути адаптованим до конкретних ризиків криптосектору.

5. Викладіть підозри

Одним із ключових каменів законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей є заява про підозру TRACFIN. Він є обов’язковим, коли заходи, вжиті оператором, не дають змоги зняти сумніви щодо походження коштів або намірів клієнта.

Однак декларація не є ні автоматичною, ні стандартною. Дійсно, оператор зобов'язаний виправдати та обґрунтувати свою підозру під страхом, побачивши, що його заява TRACFIN визнала його образливою.

І навпаки, відсутність декларації може спричинити відповідальність оператора у разі перевірки.

Застосування цих п’яти заповідей має на меті уникнути отримання однієї з трьох основних ран для злочинця.