Лихварська позика та штрафи за перевищення порогових значень лихварських ставок - Légavox

9 вулиця Леопольда Седара Сенгора

Які штрафи передбачені за перевищення порогових значень лихварства в кредитних контрактах ?

Законодавець встановив ставку лихварства, щоб захистити споживачів та позбавити їх від їхніх кредитних контрактів, що містять надмірні процентні ставки.

У загальному розумінні цього поняття поняття лихварства складається із нарахування процентної ставки, вищої, ніж дозволена чинними нормами.

Таким чином, ставка лихварства відповідає максимальній законній ставці, яку повинні дотримуватися банківські установи при наданні кредиту.

У зв'язку з цим стаття L314-6 Споживчого кодексу передбачає, що:

"Складає лихварський кредит будь-який звичайний кредит, наданий за загальною ефективною ставкою, яка перевищує на момент його надання більш ніж на третину середню ефективну ставку, застосовану протягом попереднього кварталу кредитними установами та фінансовими компаніями для операцій однаковий характер із подібними ризиками ".

Нагадаємо, щорічна процентна ставка (Квітень), раніше TEG - це максимальна процентна ставка, встановлена банками та кредитними установами як частина їх кредитного договору.

Конкретно це вартість кредиту.

На практиці ця ставка використовується як посилання для визначення того, чи перевищує процентна ставка за кредитним договором поріг лихварства.

Тому норми зносу відіграють регулятивну роль.

Кожен квартал Банк Франції обчислює ставки або порогові відсотки.

Для цього Банк Франції збирає з великої вибірки кредитних установ та фінансових компаній середні ефективні ставки, що стягуються для різних категорій позик, для яких розраховуються порогові значення лихварства.

Ці норми, збільшені на третину, встановлюють відповідні пороги зносу.

Порогові показники зносу публікуються у формі повідомлення в ОВ наприкінці кожного кварталу на наступний квартал.

Середні ефективні ставки, застосовувані кредитними установами протягом року четвертий квартал 2017 року для різних категорій кредитів та відповідних порогових знаків лихварства, що застосовуються з 1 січня 2018 р, публікуються шляхом повідомлення в Офіційному віснику не пізніше останнього дня кварталу. (Слід пам’ятати, що автентичною є лише публікація в Офіційному віснику).

Для договорів споживчого кредитування, коефіцієнт зносу станом на 1 січня 2018 р. становить:

20,88% для позик на суму менше або рівну 3000 євро
12,87% для позик на суму, більшу та меншу або рівну 3000 євро
5,85% для позик на суму понад 6000 євро

Для кредитних контрактів, призначених для фінансування будівель для житлового або професійного та житлового користування, витрати, пов’язані з їх ремонтом, поліпшенням чи обслуговуванням, коефіцієнт зносу станом на 1 січня 2018 р. Становить:

3,09% для позик із фіксованою ставкою на строк менше 10 років
3,11% для позик на строк від 10 до менше 20 років
3,36% для позик строком на 20 років і більше
2,83% для позик із змінною ставкою
3,35% для перекриття позик

Для кредитних контрактів, що надаються фізичним особам, що діють для своїх професійних потреб, та юридичним особам, які здійснюють промислову, комерційну, ремісничу, сільськогосподарську або некомерційну професійну діяльність, ставка лихварства станом на 1 січня 2018 року становить:

14,04% за овердрафтами на рахунку

Для кредитних контрактів, наданих юридичним особам, які не займаються промисловою, комерційною, ремісничою, сільськогосподарською чи некомерційною професійною діяльністю, ставка лихварства станом на 1 січня 2018 року становить:

5,31% для позик, наданих для купівлі-продажу в розстрочку
2,12% для позик із початковим терміном понад два роки із змінними ставками
2,36% для позик із початковим терміном понад два роки за фіксованою ставкою
14,04% за овердрафтами на рахунку
2,13% для інших позик із початковим терміном не більше двох років

Будь-який позикодавець, який перевищив цей ліміт, підлягає судовим позовам.

Відповідальні за це караються всім, хто погоджується на угоду чи лихварську кредитну операцію, але також і тим, хто свідомо бере участь у наданні або отриманні такого кредиту.

На кримінальному рівні, Стаття L341-50 Споживчого кодексу передбачає, що будь-яка особа, яка надає лихварський кредит або бере участь у ньому прямо чи опосередковано, чия допомога зробила б позику лихварською, зазнає штрафу в розмірі 1 позбавлення волі на два роки та/або штраф у розмірі 300 000 євро.

На цивільному рівні, позика не є недійсною, штраф за лихварство полягає у зменшенні отриманих відсотків за максимально дозволеною ставкою.

Я у вашому розпорядженні для будь-яких дій чи інформації (натиснувши тут)