Процедура перед комісією з надлишкової заборгованості - фінансування для всіх
- месенджер
- Копіювати посилання
Після рішення про прийнятність вашої справи комісією з надмірної заборгованості ви зможете скористатися одним із чотирьох можливих рішень відповідно до вашого фінансового стану: звичайним планом оздоровлення, введеними або рекомендованими заходами, процедурою особистого оздоровлення, або без судової ліквідації.
Не будемо мріяти: Банк Франції не збирається викупляти ваші борги, ані стирати їх усіма хвилею чарівної палички. Комісія з боргу тут, щоб допомогти вам знайти найкраще рішення для вашої ситуації.
Після заяви про прийнятність вашої справи, комісія з надлишкової заборгованості спрямовує вашу справу до рішення, яке найбільше відповідає вашому фінансовому стану. Можливі різні рішення, залежно від ваших можливостей повного або часткового врегулювання ваших боргів або коли ви не можете врегулювати свої борги, у випадку "непоправно скомпрометованої" ситуації.
1- Ви можете погасити всю або частину своїх боргів: звичайний план оздоровлення або введені заходи
Створення а звичайний план відновлення за дорученням можливе лише якщо боржник володіє нерухомим майном.
Якщо це не вдасться, комісія з надміру заборгованості безпосередньо готує накладені заходи або рекомендується. Вони застосовуватимуться відразу після затвердження комісією без схвалення судді (з 1 січня 2018 р. - (Закон Сапіна 2 від 9 грудня 2016 р. Про прозорість, боротьбу з корупцією та модернізацію економічного життя).
Звичайний план відновлення
Комісія розробляє пропозицію щодо "звичайного плану відновлення", за погодженням з боржником та його кредиторами. План пропонується прийняти. Відмова від плану лише одним із кредиторів або боржником призводить до провалу плану. Кредитори мають 30 днів, щоб відмовитись від пропозиції звичайного плану. За відсутності відповіді протягом цього періоду, договір кредиторів вважається придбаним.
У разі укладення мирової угоди між усіма кредиторами та боржником план підписується і може бути реалізований.
Цей план може включати перепланування, відстрочення, зниження процентних ставок за позиками та/або часткове прощення боргів. Комісія встановлює "залишок до проживання" (мінімальна сума в євро, яка повинна мати можливість боржнику стягнути неминучі поточні витрати: їжа, навчання, електроенергія/вода/газ, оренда, страхування житла ...).
Звичайний план відновлення встановлюється максимум на 7 років. Для людей, які володіють своїм основним місцем проживання, план можна скласти на більша тривалість за умови, що прийняті заходи дозволяють консервація житла.
Тривалість плану не може перевищувати 7 років, в тому числі у разі перегляду плану (для посилення заборгованості або повернення до кращої долі) або у випадку поновлення (продовження плану, коли всі борги неможливо буде погасити за початковим планом).
Реєстрація FICP триває максимум 7 років, якщо відсутні випадки, зменшується до 5 років. План слід продовжувати дотримуватися до кінця, понад 5 років.
Для файлів із надмірною заборгованістю, визнаних прийнятними до 1 липня 2016 р., Тривалість звичайного плану відновлення, як і тривалість реєстрації в FICP, становила максимум 8 років.
План повинен суворо дотримуватися протягом його тривалості, який одночасно передбачає не брати нові позики, добре інформувати свій банк про очікувані платежі та зняття коштів, пам’ятати інформувати своїх кредиторів про будь-яку зміну адреси, професійну чи сімейну ситуацію, банк ...
Якщо ваше фінансове становище зміниться:
- У разі руху грошових коштів (спадщина, пожертви, заповіти ...), зверніться до своїх кредиторів, щоб зменшити ваші борги.
- У разі падіння доходу, знову зблизитися зі своєю комісією. Так ваше становище значно погіршилось оскільки план був створений (втрата роботи, розлучення тощо), ви можете подати новий файл надмірна заборгованість.
Накладені заходи
Коли боржник може частково або повністю погасити свої борги, але не володіє нерухомістю, комісія може безпосередньо накласти заходи.
Він також може розробити ці заходи, накладені у разі провалу звичайного плану відновлення. У разі відсутності згоди боржника або його кредиторів щодо запропонованого плану реорганізації комісія зазначає про невиконання мирової процедури хвилинами. Протягом 15 днів боржник може письмово звернутися до комісії з проханням розробити введені заходи щодо лікування надміру заборгованості.
У разі відсутності від вас запиту скористатися заходами, накладеними комісією, ваша справа про надміру заборгованості закривається. Кредитори можуть відновити процедури стягнення та/або виселення.
Комісія може вводити заходи такі як перепланування або реорганізація боргів, зменшення процентної ставки, призупинення сплати боргів (що дозволяє призупинити погашення боргів, крім продуктів харчування), часткове прощення боргів, зменшення суми іпотечного кредиту у разі продаж основного житла ...
Коли ці заходи затверджуються комісією, вони є обов'язковими для боржника та його кредиторів на тих самих умовах, що і звичайний план стягнення.
Що стосується звичайного плану відновлення, введені заходи встановлюються максимум на 7 років. Для людей, які володіють своїм основним місцем проживання, план можна скласти на більша тривалість за умови, що прийняті заходи дозволяють консервація житла.
Вступ до FICP для введених або рекомендованих заходів становить максимум 7 років та скорочується до 5 років, якщо немає інциденту. Але заходи повинні дотримуватися до їх закінчення, понад 5 років.
Погодження суддею рекомендованих заходів було скасовано з 1 січня 2018 року (стаття 58 закону № 2016-1547 від 18 листопада 2016 року про модернізацію правосуддя у 21 столітті).
Призупинення виплати боргів або "заходи відстрочки"
Комітет може прийняти рішення про призупинення виплати боргів протягом максимум двох років. У цей період виплата всіх ваших боргів (крім їжі) призупиняється. По закінченню періоду призупинення ви можете попросити комісію переглянути вашу ситуацію, щоб визначити ваші можливості звільнення, встановити часткове скасування вашої заборгованості або направити вас на процедуру особистого стягнення, із судовою ліквідацією або без неї. Для цього обов’язковим є повторне подання справи про надміру заборгованості.
2- Ви не можете врегулювати свої борги: особисте оздоровлення
Ваше фінансове становище надзвичайно важке, настільки, що навіть часткове погашення боргів стає неможливим. Коли Ваша ситуація "непоправно скомпрометована", комісія спрямовує справу на процедуру "особистого оздоровлення", тобто стирання всіх ваших боргів, за винятками, прямо передбаченими законом.
Особисте відновлення може відбутися:
без судової ліквідації спадщина: якщо ви не володієте майном або якщо його вартість недостатня;
Особисте оздоровлення без судової ліквідації
Коли боржник не має жодного цінного майна, яке можна продати, комісія спрямовує справу на особисте стягнення без судової ліквідації, а потім накладає запобіжний захід. Це рішення може бути оскаржене боржником або його кредиторами протягом 30 днів. Спір розглядає суддя судових спорів із захисту.
За відсутності суперечок особисте стягнення без судової ліквідації є обов’язковим для боржника та його кредиторів. Це призвело до знищення всіх боргів, включаючи професійні борги, оскільки закон від 17 червня 2020 р. - стаття 39 (крім боргів за утримання, кримінальні штрафи ...).
Затвердження суддею процедури особистого стягнення без судової ліквідації було видалено 1 січня 2018 року.
Особисте оздоровлення з примусовою ліквідацією
Коли боржник має майно, продаж якого може погасити частину боргів, і він дає свою згоду, комісія посилається на захисника судового процесу. A Jвідкриваються ворота процедури дозволяє судді призначити агента для складання заяви про вимоги боржника.
Після продажу товару суддя судового спору про захист приймає a заключне рішення, для погашення зобов'язань, коли всі борги погашені, або за недостатньо активів, коли сума продажу активів недостатня для погашення всіх боргів.
Коли продаж активів не дозволяє врегулювати всі борги, Термін реєстрації FICP становить 5 років, цю тривалість не можна зменшити.