Сюрприз наприкінці ваших днів або звільнення Новини

Багато пенсіонерів на очах, мало грошей у пенсійних фондах: чи вистачить на всіх? Оскільки дієти всюди розтріскуються, чи потрібно нам переосмислювати систему ?

У нас є хороші новини, які ми можемо. У жовтні Крістіан Пілон дізнався, що в той день, коли він сказав «до побачення, бос», пенсія за вислугу років, яку обіцяв йому роботодавець, буде на 35% менш щедрою, ніж очікувалося. Хороші новини ... адже його роботодавець, Papiers Fraser, спочатку оголосив про зниження на 40%.

"Коли я приєднався до заводу" Турсо ", мені було 18", - сказав 53-річний керівник теплової станції. “Я знав, що в 55 років я можу врятуватися від зими і поїхати на південь. Це змушує роки мріяти про це, мадам! Зрештою, мені доведеться мріяти ще кілька років. "

Попри все, Крістіан Пілон вважає себе щасливчиком. «Для тих, хто вже вийшов на пенсію, це гірше. Вони не можуть повернутися на завод, щоб отримати нову подушку. Деякі знаходять собі на 500 доларів менше на місяць у кишенях. "

наприкінці

Орендна плата Крістіан Пілон плавиться на 35% при
компанію, в якій він працює, довелося продати.
Фото: Жан-Франсуа Лемір

У березні британська Колумбія Fortress Specialty Cellulose придбала завод, який був на межі краху, врятувавши 290 робочих місць. Але вона не хотіла чути про пенсійний план із визначеними виплатами на суму 141 мільйона доларів. "Молоді люди" (у тому числі Джонатан Пілон, син Крістіана), старші теж, у майбутньому повинні будуть задовольнятися планом визначеного внеску (DC).

У Квебеку не через те, що студенти не виходять на вулиці, як це було в Парижі в листопаді, водії автобусів не страйкують, а бензонасоси затоплюють ситуацію. Пенсіонери з алюмінієвого заводу Aleris у Труа-Рів'єрі, який оголосив про банкрутство у 2009 році, довідались у 2010 році, що їх пенсії будуть скорочені на 30% до 40%. Співробітники White Birch Papers, фабрики яких збираються продати фінансовому консорціуму на чолі з американським Black Diamond Capital Management, можуть спіткати таку ж долю.

Насправді пенсійні фонди розтріскуються повсюдно. За даними Регіону збору квартир у Квебеку (RRQ), з 914 планів БД, зареєстрованих у Квебеку 31 грудня 2009 року, 87% були дефіцитними. Якби всі плани були закриті за одну ніч, пенсіонери отримували б у середньому 77% очікуваної пенсії.

"Компанії бачили, як їх пенсійний фонд тане через обвал фондового ринку", - заявив Мартін Дупрас, актуар і президент Інституту планування фінансів. Тепер вони повинні це виручити, але економіка повільно відновлюється. "

Уряди Квебеку та Канади дали пацієнтам трохи кисню, скоротивши термін, дозволений для погашення дефіциту пенсійного фонду, з 5 до 10 років. Це тимчасове послаблення закону дозволило великим компаніям, таким як AbitibiBowater, Air Canada або Canwest, пройти ... поки.

* * *
НЕ ЗМІШАЙТЕ !

План визначених виплат (БД)
Ануїтет фіксується заздалегідь. Роботодавець бере на себе ризики, пов'язані з фінансовими ринками.

План визначеного внеску (DC)
Сума щомісячних внесків є фіксованою, але величина пенсії не визначається до моменту виходу на пенсію. Його вартість залежатиме, серед іншого, від рентабельності інвестицій.

Щоб допомогти працівникам та пенсіонерам підприємств, яким довелося оголосити про банкрутство, міністр зайнятості та соціальної солідарності Квебеку проявив свою фантазію. "Раніше, під час банкрутства, RRQ брав гроші, накопичені в пенсійному фонді, йшов до страхової компанії і купував ренту для всіх працівників та пенсіонерів", - пояснює Мартін Дупрас. Якщо план був дефіцитним на 10%, пенсії зменшувались на 10%. "

Новий регламент, що діє з 3 листопада 2010 р., Змінює ситуацію. Коли план БД, зареєстрований у Квебеку, закритий через банкрутство, яке сталося між 31 грудня 2008 року та 1 січня 2012 року, Регі зараз може повернути фонд і спробувати вирощувати його протягом п’яти років. Якщо ринки відновляться, надлишки збільшать ануїтет, який буде придбано наприкінці терміну. Якщо, навпаки, активи розплавляться більше, держава несе витрати. Тим часом пенсіонери отримуватимуть свою зменшену пенсію залежно від ступеня платоспроможності свого плану.

Тому співробітники Fraser Papers могли отримувати більше 65% своєї пенсії ... за умови, що боги на фондовому ринку грають на їхню користь. Рено Ганьє, віце-президент Союзу зв’язку, енергетики та паперової справи Канади, не має ілюзій. "Нам пощастить, якщо ми зможемо отримати 70% початкової пенсії", - говорить він. Оскільки уряд несе ризик, інвестиції будуть дуже безпечними. "

Групи праці та асоціації пенсіонерів хотіли б, щоб уряди пішли набагато далі. Вони виступають, зокрема, за те, щоб пенсіонери мали доступ до статусу звичайних кредиторів до статусу пільгових кредиторів. У разі банкрутства компанії пенсійний фонд працівників, якщо він має дефіцит, буде одним з перших отримувати свою частку доходу, створеного ліквідацією активів, так само, як банки-позикодавці або власники старші облігації.

Приватний законопроект було подано до федерального уряду завдяки ініціативі Комітету захисту пенсіонерів та колишніх працівників Nortel, але навряд чи він пройде через рампу.

"Якщо дефіцит пенсійних фондів з'явиться перед банками, останні можуть посилити кредит, наданий компаніям, які пропонують план БД своїм працівникам", - сказав Мішель Сен-Жермен, актуар Mercer. Це було б ще однією причиною для роботодавців відмовитись від такого типу плану. "

Оскільки навіть у фінансово здорових компаніях сильною тенденцією є усунення планів БД на користь планів DC, щоб більше не брати на себе ризики, пов'язані з фінансовими ринками. У Канаді кількість працівників приватного сектору, які користуються пенсійним планом БД, скоротилася з 2 149 000 членів у 2005 році до 1 752 000 у 2009 році. За той же період кількість працівників, що мають програми DC, зросла з 733 000 до 804 000 членів.

У липні минулого року 3300 співробітників Vale Inco у Садбері повернулися на роботу після однорічного страйку, після чого їм довелося кинути рушник: нові співробітники не отримають вигоду від плану БД, яким користуються старі. "Подібний страйк коштує сотні мільйонів доларів", - пояснює Мішель Сен-Жермен. Саме так компанія хотіла позбутися свого плану! "

Лише державні та коронні корпорації, міста, деякі університети та декілька дуже великих підприємств продовжуватимуть пропонувати плани DB своїм співробітникам. Каділак.

* * *
ЩО ДЕРЖАЄ ДЕРЖАВА ?

На обговоренні в Квебеку

  • Збільшити ставку внеску до пенсійного плану Квебеку.
  • Накласти більш суворе покарання на тих, хто виходить на пенсію в 60 замість 65 років.
  • Зменшити пільги QPP для вцілілого подружжя учасника Плану.

Проекти в інших регіонах Канади

  • Відкоригуйте пенсійний план Канади, збільшивши частку доходу, отриманого при виході на пенсію, або підвищивши встановлену максимальну заробітну плату, або створіть об’єднані зареєстровані пенсійні плани для працівників, які не мають пенсійного фонду.
  • З 2012 року накласти суворіше покарання на тих, хто виходить на пенсію у 60, а не в 65 років.

Чи зможуть працівники, принаймні, отримати вигоду з "компактного": плану постійного проживання, коли працівник вкладає, скажімо, 3% від своєї зарплати в груповий RRSP, і роботодавець робить те саме? Мішель Сен-Жермен сумнівається в цьому. «Уряд Квебеку пропонує малому бізнесу можливість створювати спрощені пенсійні плани, де майже немає чим керувати, але небагато МСП ними користуються. Вони вважають за краще платити своїм працівникам вищу заробітну плату і дозволяти їм самостійно брати участь у плануванні пенсійного забезпечення. "У Квебеку, в приватному секторі, близько 72% працівників не мають права на будь-який пенсійний план від свого роботодавця.

Відсутність парашута для робітників турбує провінції за межами Квебеку до такої міри, що вони розглядають можливість коригування Пенсійного плану Канади (CPP), еквівалентного QPP, що діє в решті країни.

Більш-менш, поточний CPP є дублікатом QPP. Ви вносите 9,9% доходу щороку (роботодавець сплачує половину) до зарплати в 47 200 доларів. Після виходу на пенсію ви отримуєте пенсію, що становить приблизно 25% вашого доходу, при цьому максимальна зарплата, як і раніше, становить 47 200 доларів США. Це означає, що працівник, який мав лише такий план задоволення своїх потреб у старості, повинен був би задовольнити максимум 11 210 доларів на рік, до яких додалася б пенсія за програмою соціального забезпечення. Старість, або 6 260 доларів США максимум.

Міністри фінансів кількох канадських провінцій, очолювані Онтаріо, хочуть розширити CPP, збільшивши, наприклад, частку доходу, отриманого при виході на пенсію, з 25% до 30% або 35%, або збільшивши обмеження заробітної плати з 47200 до 90 000 або навіть до 120 000 доларів. Своєрідний план БД для всіх.

Обережно, міністр фінансів Канади Джим Флаерті та президент Альберти Тед Мортон віддають перевагу іншому варіанту підкладки вовняних шкарпеток робітників без сітки. Вони пропонують створити об’єднані зареєстровані пенсійні плани (PRPP), які більше схожі на плани DC для всіх. Працівники, які не скористалися пенсійним планом свого роботодавця, могли б сплатити частину свого доходу в ПРПП, подібно до того, як вони зараз роблять у своєму РСПП.

Цими дуже широкомасштабними груповими RRSP будуть керувати приватні фінансові установи під наглядом провінцій, щоб забезпечити мінімальний збір за управління та ризики. Компанії не будуть змушені робити внески.

Поки Альберта та Онтаріо заперечують це питання, Квебек має іншу рибу для смаження. "Щороку, поки фонд CPP продовжує поповнюватися, фонд RRQ порожній через старіння населення Квебеку, яке тут відбувається швидше, ніж деінде в Канаді", - сказав Мішель Сен-Жермен. Перш ніж мріяти про вдосконалений режим, нам доведеться його виручити. "

Згідно з останнім актуарним аналізом пенсійного плану Квебеку, опублікованим у грудні минулого року, казна буде порожньою в 2039 році, якщо поточна ставка внеску буде збережена на рівні 9,9%. Його потрібно було б підвищити до 11,02%, щоб утриматися на плаву. Попередній актуарний аналіз, проведений три роки тому, встановив рівень беззбитковості на рівні 10,54%. "Тривалість життя зросла швидше, ніж очікувалося, тоді як заробітна плата, а отже і заробітна плата, зросли менше, ніж можна було б подумати", - пояснює П'єр Пламондон, головний актуар RRQ. Це не кажучи вже про згубний ефект фінансової кризи 2008 року.

Для заповнення плану розглядається кілька гіпотез. Перше і головне: збільшити внески. У консультаційному документі, підготовленому RRQ у 2009 році, ми запропонували збільшення на 0,1% на рік з 2011 по 2015 рік, загальне збільшення на 0,5%. "Це був би перший крок", - каже П'єр Пламондон.

Існують і інші рішення, наприклад, накладення більш суворого покарання на працівників, які вирішили вийти на пенсію в 60, а не в 65. CPP вже просунувся: поточний штраф у 30% накладається на канадських працівників, які залишають роботу у віці 60 поступово зростатиме з 2012 року, досягаючи 36% у 2016 році.

У своєму консультаційному документі Реджі також запропонував зменшити виплати, які надаються вижилому подружжю після смерті учасника плану. "Усі ці варіанти обговорювались у парламентському комітеті, і ми зараз їх допрацьовуємо, враховуючи отримані коментарі", - сказав П'єр Пламондон, який відмовляється говорити більше. Щоб дізнатись, до зустрічі на наступній сесії парламенту. Міністр зайнятості та соціальної солідарності Джулі Буле пообіцяла внести в 2011 році законопроект про виправлення фінансового стану плану.

Ми сортуємо для вилучення необхідного. Переконайтеся, що нічого не пропустите. Новини у вашій поштовій скриньці щодня.