Страхування життя Які страховики повинні приховувати свої мільярди

Низькі процентні ставки вразили страховиків. Згідно з повідомленням журналу, галузь повинна отримувати хороші прибутки та приховувати їх від своїх клієнтів. Які страховики повинні садити своїх клієнтів на дієту.

Страхування життя

Низька відсоткова ставка ускладнює життя страховим компаніям - це загальноприйнята думка. Багато страхових компаній скаржаться на порожню скарбницю і тому залишають багатьох страхувальників з порожніми руками, коли йдеться про розподіл прибутку. За повідомленнями журналу, страховим компаніям, як очікується, не вистачає близько 15 мільярдів євро. Тому Deutsche Bundesbank рекомендує компаніям повністю виключити бонуси клієнта. Ситуація видається тривожною. Але чи це правда? “Öko-Test” уважно розглянув 67 постачальників страхових послуг і виявив, що лише небагатьом доводиться боротися з вузькими місцями у фінансуванні.

Страхування життя

Навпаки, йдеться у звіті "Ökotest". Багато страхових компаній приносять високу віддачу навіть у часи низьких процентних ставок і буквально плавають у грошах. Преміальний дохід збільшується швидше, ніж у попередньому році, і інвестиції приносять більше прибутку, ніж повідомляється зовні страховиками. У середньому чистий прибуток від інвестицій становить 4,5 відсотка - і процентні ставки стабільні роками. За трирічну перспективу процентна ставка для всіх застрахованих осіб складає в середньому 4,4 відсотка. Валовий профіцит перевірених страховиків зріс у середньому на 20 відсотків. Однак клієнти страхування отримують його дуже мало. Оскільки раніше вони мали право на отримання в середньому 90 відсотків валового прибутку, рівень участі в даний час становить лише в середньому 63,5 відсотка.

У своєму лютневому номері “Öko-Test” детальніше розглянув кілька ключових цифр страхових компаній. Серед іншого, вони дивилися на Чиста рентабельність інвестицій, поточна середня процентна ставка та Коефіцієнт резерву оцінки. Останнє вказує на різницю між балансовою вартістю та фактичною ринковою вартістю інвестиції. Якщо ця різниця позитивна, це називається прихованим резервом. Інші ключові цифри включають Коефіцієнт резерву розподілу. Він вказує, скільки прибутку ще мають страхові компанії щодо поточного щорічного розподілу серед клієнтів. Тут середнє значення становить 269 відсотків, що означає, що страхові компанії мають у 2,7 рази надлишок, про який повідомляється за 2014 рік у своїх книгах, і тому можуть виплачувати ті самі надлишки понад два з половиною роки, як у 2014 році, без подальшого прибутку щоб заробив.

Заява про страхування життя

Участь клієнтів у загальному валовому прибутку вказує, яка частина загального валового прибутку зараховується замовнику. Як описано, цей рівень участі в даний час становить у середньому лише 63,5 відсотка. “Öko-Test” також перевірив, який саме Частка валового прибутку для підсилення резервів повертається або утримується від замовника. Інший важливий показник - це Коефіцієнт здатності нести ризик. Він вказує, наскільки великий "буфер ризику" страхової компанії. Застосовується наступне: чим більший цей буфер, тим більше страхових компаній можуть інвестувати в більш вигідні, але також і більш ризиковані інвестиції, такі як нерухомість або акції. Середня здатність нести ризик становить 15,2 відсотка. На наступних сторінках ви знайдете страхувальників життя з найгіршим рівнем обслуговування клієнтів.

Зображення: dpa - малюнок альянсу

ІДЕАЛЬНЕ страхування

Клієнти страхування життя від IDEAL Versicherung мають понад середню частку 67,85 відсотка у загальному валовому прибутку, але компанія використовує колосальні 52,78 відсотка від загального валового надлишку для зміцнення своїх резервів.

Поточна середня процентна ставка *(Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 3,90/4,54 відсотка; Чистий прибуток, три роки (Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 4,39/4,91 відсотка; Рейтинг рейтингу (Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 7,37/8,49 відсотка; Резерви розподілу (Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 269 / 318,91 відсотка; Участь клієнтів у загальному валовому прибутку (Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 63,47/67,85 відсотка; Частка валового прибутку для підсилення резервів (Середнє/ІДЕАЛЬНЕ страхування): 34,40/54,60 відсотка; Оцінка участі клієнтів: значно нижче середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: середній

Neue Leben пропонує процентні ставки вище середнього, але утримує величезну частину свого прибутку від клієнтів. Коефіцієнт резерву розподілу складає 604,20 відсотка. Це означає, що Neue Leben має шість разів надлишків, зазначених за 2014 рік у своїх книгах. У перекладі це означає: Neue Leben міг гарантувати своїм клієнтам однакову частку прибутку протягом повних шести років, не вимагаючи нічого заробляти протягом цього періоду.

Поточний середній відсоток (середнє/нове життя): 3,90/3,80 відсотка; Чиста віддача, три роки (середнє/нове життя): 4,39/4,57 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середнє/нове життя): 7,37/7,40 відсотка; Резерви розподілу (середнє/нове життя): 269/604,20 відсотка; Участь клієнтів у загальному валовому прибутку (середнє/нове життя): 63,47/66,84 відсотка; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (середнє/нове життя): 34,40/52,78 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно нижче середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: рейтинг відсутній

Баварія Страхування

Bayern Versicherung використовує більше половини свого прибутку для зміцнення своїх резервів. Компанії взагалі не довелося б цього робити. Оскільки "Баварія Версихерунг" має великий резервний потенціал. Маючи коефіцієнт резерву оцінки вище середнього майже 9,7 відсотка, можна отримати значний прибуток, продаючи власні інвестиції.

Поточна середня процентна ставка (середня/Bayern Versicherung): 3,90/4,07 відсотка; Чистий відсоток за три роки (середній/Баварія Версихерунг): 4,39/4,40 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/Баварія Версіхерунг): 7,37/9,67 відсотка; Резерви розподілу (в середньому/Баварія Версіхерунг): 269/344,73 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (в середньому/Bayern Versicherung): 63,47/61,82 відсотка; Частка валового прибутку для підсилення резерву (в середньому/Баварія Версихерунг): 34,40/51,97 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно нижче середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: середній

Процентні ставки французької Axa є середніми, але частка споживачів у валовому прибутку залишає бажати кращого. Частка валового прибутку, що використовується в резерві, також перевищує необхідну - трохи менше 56 відсотків.

Поточна середня процентна ставка (Середня/Axa): 3,90/4,07 відсотка; Чиста прибутковість, три роки (середня/Axa): 4,39/4,70 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/Axa): 7,37/8,82 відсотка; Резерви розподілу (середні/Axa): 269/195,72 відсотка; Участь клієнтів у загальному валовому прибутку (середній/Axa): 63,47/54,24 відсотка; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (середній/Axa): 34,40/55,74 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно нижче середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: нижче середнього

Мекленбурзьке

Зважаючи на коефіцієнт резерву розподілу понад 436 відсотків, застраховані в Мекленбурзькій області цілком можуть запитати, чому вони отримують лише 42,54 відсотка від загального валового прибутку страхової компанії. Чистий прибуток також слабкий - 4,16 відсотка, він трохи нижче середнього.

Поточна середня процентна ставка (середня/Мекленбург): 3,90/4,11 відсотка; Чистий відсоток за три роки (середній/Мекленбург): 4,39/4,16 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/Мекленбург): 7,37/8,04 відсотка; Резерви розподілу (середні/Мекленбург): 269/436,53 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (в середньому/Мекленбург): 63,47/42,54 відсотка; Частка валового прибутку для резервного підкріплення (середнє/Mecklenburgische): 34,40/48,46 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно нижче середнього; Загальна оцінка фінансової стійкості: значно вище середнього

Дженералі Німеччина

Страхувальники Generali не можуть користуватися особливо високими процентними ставками, але страхова компанія використовує лише невелику частину свого прибутку (15,7 відсотка) для зміцнення своїх резервів. Крім того, коефіцієнт резерву дивідендів майже 80 відсотків показує, що Generali не запасається надмірною кількістю грошей.

Поточна середня процентна ставка (Середня/загальна): 3,90/3,02 відсотка; Чистий прибуток, три роки (Середнє/Загальне): 4,39/3,81 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/загальний): 7,37/4,33 відсотка; Резерви розподілу (Середнє/Загальне): 269/79,98 відсотка; Участь клієнтів у загальному валовому прибутку (Середнє/загальне): 63,47/53,83 відсотка; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (Середнє/Загальне): 34,40/15,71 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно вище середнього; Загальна оцінка фінансової стійкості: значно нижче середньої

CosmosDirect

Навіть за CosmosDirekt процентні ставки лише нижче середнього. Однак у відповідь клієнти отримують справедливу частку прибутку від страхування (75,55 відсотка). Частка валового прибутку, що використовується для зміцнення резервів, також невисока, зручно для споживачів.

Поточний середній відсоток (середній/CosmosDirket): 3,90/3,39 відсотка; Чиста прибутковість, три роки (середня/CosmosDirket): 4,39/3,74 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/CosmosDirket): 7,37/4,00 відсотка; Резерви розподілу (середній/CosmosDirket): 269/156,58 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (в середньому/CosmosDirket): 63,47/75,55 відсотка; Частка валового прибутку для підсилення резерву (середній/CosmosDirket): 34,40/11,45 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно вище середнього; Загальна оцінка фінансової стійкості: значно нижче середньої

З 66 перевірених страховиків жоден із їхніх клієнтів не брав участі у валовому прибутку так сильно, як VHV Leben. На 100 відсотків він значно перевищує середнє значення і навіть перевищує правило 90 відсотків, яке діяло до 2011 року. Хоча VHV Leben має лише коефіцієнт резерву розподілу нижче середнього, з коефіцієнтом ризику 21,63 відсотка (в середньому: 15,19 відсотка) він може вкладати значні кошти у вигідні інвестиції.

Поточна середня процентна ставка (середня/тривалість життя VHV): 3,90/н.а. Відсоток; Чистий відсоток, три роки (середнє/тривалість життя VHV): 4,39/4,32 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/VHV Лебен): 7,37/6,67 відсотка; Резерви розподілу (середній/VHV Leben): 269/13,32 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (середнє/VHV Leben): 63,47/100 відсотків; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (в середньому/VHV Leben): 34,40/17,43 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно вище середнього; Загальна оцінка фінансової стійкості: значно вище середнього

Життя HanseMerkur

HanseMerkur дає своїм клієнтам близько 84 відсотків свого прибутку. Що стосується відсотків на ваше страхування життя, це в середньому. Цікаво, що HanseMerkur зменшує свій резервний капітал (- 22,70 відсотка).

Поточний середній відсоток (середній/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 відсотка; Чистий відсоток, три роки (у середньому/HanseMerkur Leben): 4,39/4,45 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 відсотка; Резерви розподілу (в середньому/HanseMerkur Leben): 269/127,56 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (в середньому/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05 відсотка; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (в середньому/HanseMerkur Leben): 34,40/- 22,70 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно вище середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: середній

Середні процентні ставки, але гідна частка споживачів у валовому прибутку. R + V - одна з більш справедливих страхових компаній. На додаток до високої участі, компанія також використовує менше десяти відсотків свого валового прибутку для зміцнення резервів.

Поточний середній відсоток (середній/R + V Лебен): 3,90/3,98 відсотка; Чистий прибуток, три роки (середнє/R + V життя): 4,39/4,31 відсотка; Коефіцієнт резерву оцінки (середній/R + V термін служби): 7,37/11,29 відсотка; Резерви розподілу (середній/R + V Лебен): 269/224,01 відсотка; Частка клієнтів у загальному валовому прибутку (середнє/R + V Лебен): 63,47/71,87 відсотка; Частка валового прибутку для зміцнення резервів (середній/R + V Лебен): 34,40/9,76 відсотка; Оцінка участі споживачів: значно вище середнього; Загальний рейтинг фінансової стійкості: середній

Поділіться посиланням на статтю про WhatsApp
Надішліть посилання електронною поштою
Збережіть посилання в GetPocket
Збережіть посилання в GetPocket
Поділіться посиланням на статтю у Facebook
Надішліть твіт із посиланням на статтю
Поділіться посиланням на статтю на Linkedin
Поділіться посиланням на статтю про Xing +

Більше галерей

Світ у малюнках

Вловлювач очей

Ви вражаєте. Ви ворушитесь. Ви зачаровуєте. Налякати вас. Вони викликають посмішку. Вони документують великий момент. Вони показують маленькі дива. Або вони розповідають історію. Світ - привертає увагу.

Вибори в США

Ці довірені особи Байдена важливі для німецької економіки

Серйозні ігри

Навчитися оперувати під час гри

Будь то вправою для хірургів чи тренуванням для людей похилого віку: серйозні ігри можуть допомогти оцифрувати сферу охорони здоров’я.

Handelsblatt

Огляд функцій програми

Премія німецької ділової книги

Ці книги потрапили у шорт-лист у 2020 році

Приз Німецької ділової книги 2020 року отримує одна з цих десяти книг. Її буде вручено на Франкфуртському книжковому ярмарку в жовтні.

Політична стратегія

Кухонна шафа: Це Шольц ‘найближчі довірені особи

Кандидат від СДПН покладається на невелике оточення. Найважливіші вимоги до вступу: швидкий у вашій голові та надмірна відданість.