Три типи зареєстрованих пенсійних накопичувальних планів Зареєстровані пенсійні накопичувальні плани

Найпоширеніший тип зареєстрованих пенсійних накопичувальних планів (ПЗСП) - це особистий план, який ви відкриваєте для себе. Якщо ви одружені або маєте спільного партнера, ви також можете відкрити RRSP подружжя RRSP Подружжя RRSP подружжя, в якому прибутковий прибуток вкладає гроші в план від імені свого чоловіка. Подружжя може використовувати кошти через певний проміжок часу. Ви використовуєте його для розподілу доходу на пенсії, що зменшує податок, який ви повинні платити. + прочитати повне визначення. Інший варіант Розміщення варіанту, який дає вам право купувати або продавати його за фіксованою ціною і до фіксованої дати. Право на покупку називається "опціоном на виклик", а право на пут - "опціоном на продаж". Опціони купуються на біржі. + прочитати повне визначення складається з участі у груповому RRSP, якщо ваш роботодавець пропонує такий тип плану.

типи

1. Персональний RRSP

Персональний RRSP - це Угода про рахунок рахунку, яку ви уклали з фінансовою установою щодо своїх грошей. Ви можете відкрити рахунок, щоб робити депозити та виводити гроші, заробляти відсотки, позичати гроші, інвестувати тощо. + прочитати повне визначення, зареєстроване на ваше ім'я. Інвестиції, що утримуються в RRSP, та відповідні податкові пільги належать вам.

Ви можете вирішити створити портфель і керувати ним самостійно Portefeuille Усі інвестиції, що здійснюються приватною особою або організацією. Може включати акції, облігації та пайові фонди. + прочитайте повне визначення інвестицій з вашого RRSP через самонавчальний RRSP або працюючи з радником.

2. Подружжя RRSP

RRSP подружжя зареєстрований на ім'я вашого чоловіка (дружини), незалежно від того, чи є він вашим чоловіком або партнером за законом. Ваш чоловік/дружина тримає інвестиції в RRSP, але ви сприяєте цьому. Ви отримуєте податкову знижку Вартість податкової знижки, яку можна вирахувати з вашого доходу під час подання податкової декларації. Це знижує податок, який ви повинні сплатити. Наприклад, якщо ви внесете 5000 доларів США до вашої RRSP, ви можете відняти 5000 доларів зі свого доходу під час подання податкової декларації. + прочитайте повне визначення будь-якого внеску Грошовий внесок, який ви вкладаєте в економію чи інвестиційний план. + прочитайте повне визначення, що ви сприяєте RRSP подружжя. Внески, які ви вносите, зменшують ваш власний франшизний максимум Франшизний максимум Найвища сума, яку ви можете відрахувати за свої внески до вашої RRSP у вашій податковій декларації. Суми, які ви сплачуєте у своєму пенсійному плані на робочому місці, враховуються у ваших внесках до ППП. + прочитати повне визначення під заголовком Юридичне право володіння або утримання майна. + прочитати повне визначення RRSP за рік. Вони не впливають на суму, яку ваш подружжя може внести до власних ППР.

RRSP для подружжя - це спосіб для Вас та Вашого подружжя більш рівномірно розподілити Ваш дохід на пенсії. Це означає Податок на прибуток Сума податку на прибуток, що підлягає сплаті на основі Вашого загального доходу (з усіх джерел). Ставка податку встановлюється урядами Канади та кожної провінції. + прочитайте повне визначення у поєднанні, що ви будете платити вдвох, може бути менше, ніж ви заплатили б, якби всі ваші заощадження були в одному RRSP. Це може бути хорошим варіантом, якщо ви заробляєте більше грошей, ніж ваша дружина/дружина, і, ймовірно, ви будете мати вищий рівень доходів, коли ви обоє вийдете на пенсію. Це рішення також може бути кращим, якщо у вас є пенсійний план, коли ваш подружжя цього не робить.

Щоб отримати право на RRSP для подружжя, ви повинні відповідати принаймні одному з таких критеріїв:

  • прожили разом як подружжя щонайменше 12 місяців;
  • народити дитину разом, від народження чи усиновлення;
  • поділіться опікою та допоможіть підтримати дітей вашого подружжя від попередніх стосунків.

Якщо ваш чоловік/дружина знімає гроші, які ви внесли:

  • менше ніж через три роки після дати внеску - вам доведеться заплатити податковий закон, що стягується державою з доходів, майна та продажів. Гроші спрямовуються на фінансування державних програм та інші витрати. + прочитати повне визначення вилученої суми;
  • через три роки після дати внеску - ваш чоловік/дружина заплатить податок з вилученої суми.

Якщо ваші стосунки закінчуються:

  • поки ти одружений - подружжю, як правило, доводиться розділяти майно порівну;
  • поки ви живете у відносинах загального права - розгляньте можливість складання спільної угоди для висвітлення цієї ситуації, оскільки активи не обов'язково повинні бути розділені порівну.

RRSP подружжя використовуються для вирівнювання пенсійного доходу пари та утримання податків на якомога нижчому рівні. Немає сенсу відкривати RRSP для подружжя, якщо доходи вашого подружжя приблизно дорівнюватимуть вашим під час виходу на пенсію.

3. Група RRSP

Деякі роботодавці пропонують групові RRSP як вигоду, щоб допомогти своїм працівникам економити на пенсії. Ви відкриваєте персональну RRSP, але робите внесок у неї через свого роботодавця. RRSP для всіх працівників проводяться в одній фінансовій установі. Ось як це працює:

  • Внески, які ви вносите в план, зазвичай автоматично вираховуються з вашої зарплати. Ваш роботодавець може збільшити ваші внески або відповідати внескам.
  • Як правило, ваш роботодавець оплачує витрати на відкриття та адміністрування плану. Ви оплачуєте інвестиційні витрати.
  • Вибір інвестицій, як правило, обмежений, залежно від місця проведення групи RRSP.
  • Правила, коли ви можете вивести гроші з плану та скільки ви можете зняти, залежать від вашого роботодавця.

Переконайтеся, що ви розумієте, як працює група RRSP. Вибір та правила залежать від вашого роботодавця та місця проведення плану. Дізнайтеся більше про групові RRSP.

Робити

Розгляньте можливість відкриття RRSP для подружжя, якщо ви заробляєте більше грошей, ніж ваша дружина/дружина, і, ймовірно, ви перебуваєте в більш високому рівні доходів, коли ви обоє виходите на пенсію.

Точка пам’ятати

Якщо ви берете участь у груповому плані, ваш роботодавець може внести внески до вашого RRSP. Він також міг заплатити певні збори, пов'язані з планом.