Законодавче пенсійне страхування - ви повинні; Знайте про свою пенсію - Stiftung Warentest
зміст
Працівники та деякі самозайняті особи забезпечують пенсію із передбаченого законодавством пенсійного страхування за рахунок своїх пенсійних внесків. Незважаючи на посилення приватного пенсійного забезпечення: у більшості домогосподарств пенсійне страхування становить більшість доходів у старості. Однак у майбутньому рівень пенсій зменшиться порівняно із зарплатою. Тут ви знайдете основну інформацію про пенсійний внесок, розмір пенсії та вік виходу на пенсію.
Статутна пенсія - найважливіша інформація
коротше
Внесок. Працівники сплачують 9,3 відсотка від валової заробітної плати на загальнообов’язкове пенсійне страхування.
Сума пенсії. Розмір пізнішої пенсії залежить від суми валової заробітної плати та кількості років, за які була здійснена виплата.
Східна Німеччина. Оскільки заробітна плата нижча у Східній Німеччині, така ж заробітна плата більше враховує пенсію у Східній Німеччині.
Депозити. У певних межах можливі також добровільні внески на пенсійне страхування. Вони збільшують пізнішу пенсію.
Достроковий вихід на пенсію. Не всі повинні працювати до свого звичайного пенсійного віку. Маючи достатню кількість внесків, багато хто може піти на дострокову пенсію у 63 роки. Достроковий вихід на пенсію: так працює вихід на пенсію в 63 роки
консультація. Першою контактною особою для питань щодо забезпечення старості є німецьке пенсійне страхування. Він надає безкоштовні консультації з питань, пов'язаних із встановленою законом пенсією, та допомагає отримати загальний огляд усіх своїх прав. Ви можете записатись на консультацію щодо пенсії. Потім працівник аналізує ваші статутні, компанії та приватні претензії, надає інформацію про прогалини в пропозиції та дає поради щодо їх заповнення. Ви можете записатися на зустріч по телефону або в Інтернеті (0 800/10 00 48 00 та www.eservice-drv.de).
Законодавче пенсійне страхування є обов'язковим
Хоче це чи ні: працівникам щомісяця відраховують пенсійний внесок із валової заробітної плати. В даний час ставка внеску становить 18,6 відсотка від валової заробітної плати. З них 9,3% найманих працівників складають самі, 9,3% - на роботодавця. Працівник, який заробляє 4000 євро брутто на місяць, повинен сплатити 372 євро з цього до пенсійного фонду. Але це не залишиться так: оскільки бебі-бумери підуть на пенсію в майбутньому, і менша кількість вкладників повинна буде надавати більше грошей на свої пенсії, ставка внесків зростатиме в майбутньому.
Пенсійний внесок лише до межі доходу
Однак співробітники повинні платити лише до максимального ліміту. Зараз цей поріг доходу становить 6 900 євро на місяць у західній Німеччині та 6 450 євро у східній Німеччині. Ні працівник, ні роботодавець не сплачують пенсійні внески на заробітну плату, яка перевищує це. Однак це також означає, що пенсійні права обмежуються вгору.
Розмір пенсії залежить від заробітної плати
Законодавча пенсія працює в так званій системі оплати праці. Гроші, які пенсійне страхування збирає із внесків, негайно розподіляються назад пенсіонерам. Ось чому пенсія зростає лише за умови достатньої кількості людей, які працюють та платять пенсію. Це вдало працювало в останні роки: оскільки за останні роки економіка сильно зросла, заробітна плата і, отже, пенсійні внески зросли. Пенсіонери можуть розраховувати на значне збільшення. Навіть у липні 2020 року пенсії знову різко зросли, незважаючи на кризу в Короні. Наслідки цього для пенсій стануть очевидними лише в 2021 році. Однак вони не можуть зменшитися завдяки державній пенсійній гарантії.
Порада: Якщо ви хочете підтримувати звичний рівень життя в старості, вам потрібно близько 80 відсотків останньої чистої зарплати. Значна частина цього покривається законодавчо встановленою пенсією для працівників. Але все ще є великий розрив.
Все про пенсію на test.de
Грошові довідки з фінансового тесту З гнучкою пенсією на пенсію плюс
Достроковий вихід на пенсію Базові знання про вихід на пенсію в 63 роки
Професійна допомога Поради щодо пенсійного забезпечення в практичному тесті
Підготовка до виходу на пенсію Фінансовий план на пенсію
Пенсія для важко інвалідів Вийти на пенсію раніше
Пенсія компанії Базові знання про пенсійні схеми компаній
Пенсія та розлучення Базові знання щодо вирівнювання пенсій
Коли не вистачає грошей Основна безпека в старості
Застраховані особи збирають бали заробітку
Кожна застрахована особа на пенсійному страхуванні збирає бали заробітку протягом свого життя. Вони визначальні для розміру пенсії згодом. Один бал заробітку дається за один рік заробітку із середньою валовою зарплатою всіх застрахованих осіб. Застрахована особа, яка заробляє в середньому рівно 40 551 євро в 2020 році і сплачує за це внески на пенсійне страхування, отримує один бал заробітку. Внески на загальнообов’язкове пенсійне страхування наразі складають 18,6 відсотка від валової зарплати. Тому один пункт винагороди "коштує", отже, наразі 7542 євро. Половину з них виплачує роботодавець. Ті, хто заробляє менше середнього, отримують менше. Ті, хто заробляє більше, отримують більше очок заробітку. Застрахована особа, яка заробляє рівно половину, отримує 0,5 бала заробітку. Застрахована особа, яка заробляє на 20 відсотків більше середнього, отримує 1,2 бали заробітку.
На сході все ще більше пунктів заробітку
Оскільки доходи в нових федеральних штатах досі були в середньому нижчими, ніж у старих федеральних штатах, пенсійні права там "штучно" збільшували. З цією метою рівень заробітної плати порівнюється щороку, і таким чином визначається коефіцієнт, за допомогою якого бали заробітку в нових федеральних штатах підвищуються. В даний час пенсійні бали у Східній Німеччині множаться на коефіцієнт перерахунку 1,07. Отже, застраховані особи у Східній Німеччині отримують трохи більше очок заробітку, ніж у Західній Німеччині, за ту саму зарплату. Однак ця різниця між східним та західним часом у пенсійному законодавстві зменшилася з 2018 року. Тому коефіцієнт перерахунку буде поступово нижчим протягом наступних кількох років. Після остаточного законодавчого узгодження 1 січня 2025 року він буде повністю ліквідований.
Значення пенсії вище на заході
Другим вирішальним впливом на розмір пенсії є розмір пенсії. У ньому зазначено, скільки коштує одна очка заробітку цього року. З липня 2020 року розмір пенсії у західній Німеччині становив 34,19 євро, а у східній - 33,23 євро. В рамках возз’єднання величина пенсії у Східній Німеччині була встановлена нижче. Однак тепер це також буде поступово коригуватися. 1 липня 2024 р. Східне значення досягне 100 відсотків від західного значення. Тоді єдине поточне значення пенсії застосовується до всіх пенсій у Східній та Західній Німеччині.
Законодавче пенсійне страхування для самозайнятих
До речі: законодавчо передбачене пенсійне страхування призначене не лише для працівників. Самозайняті особи, такі як пекарі, викладачі тенісу, актори, автори, оптики чи акушерки, також є обов'язково застрахованими в законодавчо встановленій пенсійній системі. Їх недолік у порівнянні з найманими працівниками: хоча роботодавець повинен сплачувати половину пенсійного внеску, багато самозайнятих осіб, які мають обов’язкове страхування, несуть обов’язковий пенсійний внесок. І це досить круто для деяких з них. Ваша ставка внеску становить 18,6 відсотка від вашого доходу. Але ви також можете вирішити платити щомісячну фіксовану плату. Підприємства, що починають бізнес, можуть вибрати менший пенсійний внесок протягом перших трьох років.
Можливо добровільне пенсійне страхування
Усі самозайняті особи та фрілансери, які не є обов'язково застрахованими, можуть робити добровільні внески на загальнообов'язкове пенсійне страхування. Ви неодмінно повинні це зробити, якщо ви вже певний час мали обов'язкове обов'язкове страхування, але не маєте мінімального страхового стажу в п'ять років, необхідного для пенсії за віком. Ви можете заповнити відсутні роки за рахунок добровільних внесків і таким чином забезпечити встановлену законом пенсію. Але в іншому випадку встановлене законодавством пенсійне страхування для самозайнятих людей зараз є привабливим порівняно з приватними пенсійними варіантами. Для тих, кому залишається лише кілька років до пенсії, добровільні виплати в даний час особливо варті.
Порада: Наше дослідження добровільних пенсійних внесків показує, коли встановлена законом пенсія має сенс як пенсійне забезпечення для самозайнятих та скільки пенсії вони можуть очікувати за свої внески.
Калькулятор добровільних внесків на пенсійне страхування
Наш калькулятор показує, наскільки збільшується встановлена законом пенсія за рахунок добровільних внесків:
Рівень пенсії падає, пенсія зростає
Як зазначає федеральний уряд, рівень пенсій, "рівень безпеки до оподаткування", встановлює пенсію пенсіонеру, який завжди заробляв у середньому 45 років відносно середнього чистого доходу працівників. Відповідно до звіту про пенсійне страхування федерального уряду, на сьогодні рівень пенсій становить 48,2 відсотка. Згідно з планами федерального уряду, він не повинен опуститися нижче 48 відсотків до 2025 року. Однак падіння рівня пенсій не означає, що індивідуальні пенсії впадуть. Пенсії будуть зростати і надалі, але, мабуть, не так сильно, як доходи.
Обчисліть дату виходу на пенсію
За допомогою нашого калькулятора виходу на пенсію ви можете визначити свої індивідуальні дати виходу на пенсію. Введіть свій день народження у відповідному полі та виберіть, чи є у вас важка інвалідність. Потім калькулятор показує дати вступу для різних видів пенсій. Вимоги щодо різних пенсій можна знайти за відповідними посиланнями.
Пенсійний калькулятор
Пенсійний вік збільшується з кожним роком
Звичайний пенсійний вік для працівників поступово збільшується. Залежно від вікової групи страхувальникам доводиться працювати довше, щоб отримати повну пенсію без відрахувань. Пенсію відкладають: наприклад, люди 1954 року народження можуть вийти на пенсію в 65 років і 8 місяців. Починаючи з 1964 року народження, затверджена пенсія в 67 років фактично застосовується.
Рік народження
Регулярний вихід на пенсію у віці ...
Рік народження
Регулярний вихід на пенсію у віці ...
1954 рік
65 років + 8 місяців
1955 рік
65 років + 9 місяців
1956 рік
65 років + 10 місяців
1957 рік
65 років + 11 місяців
1958 рік
1959 рік
66 років + 2 місяці
1960 рік
66 років + 4 місяці
1961 рік
66 років + 6 місяців
1962 рік
66 років + 8 місяців
1963 рік
66 років + 10 місяців
З 1964р
Хто може піти на пенсію раніше
Для багатьох людей вихід на пенсію є магічною межею. Народжені в 1955 році можуть вийти на пенсію в 2020 і 2021 роках, як тільки їм виповниться 65 років 9 місяців. Однак не кожна застрахована особа хоче або може працювати до свого звичайного пенсійного віку. Є кілька способів вийти на пенсію достроково:
Ви можете знайти докладні таблиці про те, хто і коли може вийти на пенсію в нашій спеціальній пенсії з 63.
Порада: Хто дає поради щодо пенсійного забезпечення та як я можу підготуватися до них? Це пояснює нашу спеціальну пенсійну пораду під час практичного тестування.
Низький заробіток: менший внесок, часто трохи більше пенсії
Працівники, які заробляють від 450 до 1300 євро щомісяця на роботі за сумісництвом або повним робочим днем, сплачують менше внесків на законодавче пенсійне страхування з липня 2019 року. Якщо ви отримуєте менше 850 євро, ви вже платите на кілька євро менше. Пенсійний пакет також звільняє від нього дохід. За невеликі доходи є на кілька євро більше пенсії.
Джерело: власні розрахунки
Працюйте довше, незважаючи на пенсійний вік
Страхувальники, які досягли пенсійного віку, не обов'язково повинні виходити на пенсію. Коли пенсіонер досягне нормального пенсійного віку, він може подати заявку на отримання пенсії і все ще продовжувати працювати. Потім пенсіонер отримував би свою пенсію, а також мав би свої доходи. Тоді він може прийняти рішення продовжувати сплачувати свій пенсійний внесок до пенсійного фонду навіть після затвердження звичайної пенсії за віком. Однак для цього працівник повинен повідомити свого роботодавця, що він хотів би продовжувати сплачувати пенсійні внески. Тим самим він збільшує свою пенсію, хоча пенсію вже отримує.
Відкладіть заяву про призначення пенсії
Якщо застрахована особа подає заявку на призначення пенсії пізніше, вона збільшується. За кожен місяць, який він виходить на пенсію пізніше нормального пенсійного віку, його пенсія збільшується на 0,5 відсоткового пункту. Якщо він не звернеться за пенсією до дванадцяти місяців після регулярного виходу на пенсію, його пенсія зросте на 6 відсотків. Незалежно від цього, він буде збирати додаткові бали заробітку завдяки своїй роботі за рахунок свого пенсійного внеску.
Порада: Ви можете знайти зразки розрахунків для окремих варіантів роботи після виходу на пенсію у нашому тесті. De special З гнучкою пенсією для пенсії плюс.
Більше пенсій через догляд та батьківські відпустки
На вашому власному пенсійному рахунку є пункти не лише за традиційне працевлаштування. Неоплачувана робота з високим соціальним значенням також враховується при призначенні пенсії. Наприклад, з людьми, які піклуються про своїх родичів. Батьки, які виховують дітей, яких так гостро потребує старіння Німеччини, також отримують пенсійні права без сплати власних внесків. Вони зараховуються на пенсійний рахунок матері або батька як періоди виховання дітей. test.de показує, як догляд та батьківська відпустка збільшують пенсію.
Наша порада
Уточнити рахунок. Якщо ви не впевнені, чи всі пенсійні права, на які ви маєте право на виховання дітей, догляд, добровільну службу чи військову службу, вже правильно зареєстровані, домовтесь про зустріч у німецькій пенсійній страховій компанії для уточнення ваших рахунків. Ви можете замовити зустрічі через Інтернет або по телефону (deutsche-rentenversicherung.de та тел. 0 800/10 00 48 00).
Піклуватися про. Пенсійні періоди не визнаються автоматично батьками та опікунами. Потрібна заявка, декларація або заповнення анкети (див. Нижче періоди батьків та піклування).
Запасати. Якщо ви скоротите свою роботу на волонтерську роботу, можливо, ви зможете поповнити свої пенсійні внески. Зверніться до пенсійної страхової компанії.
Стаття про фінансову перевірку. У PDF вгорі зліва ви знайдете більш детальну інформацію про пенсійні права батьків, опікунів та людей, які проходять добровільну або військову службу.
Пенсія для сімейних опікунів та друзів
Пенсійний фонд визнає відпустку по догляду, якщо особа, яка потребує піклування, перебуває вдома та має принаймні 2 рівень догляду. Рівень догляду визначається статутним або приватним страхуванням довгострокового догляду.
Подальші вимоги:
- Вихователь повинен регулярно проводити принаймні десять годин на тиждень принаймні два дні для догляду.
- Він не може працювати більше 30 годин на тиждень на додаток до турботи.
- Він не може отримувати повну пенсію за віком, якщо він досяг звичайного пенсійного віку. Це збільшується поступово. Для народжених в 1953 році це 65 років і 7 місяців, а для народжених в 1964 році або пізніше - 67 років.
Порада: Коли ви як опікун досягаєте свого звичайного пенсійного віку, ви подаєте заявку на часткову пенсію в розмірі 99 відсотків замість повної пенсії. Тоді у вас навряд чи будуть якісь відрахування з пенсійних виплат, але ви й надалі будете отримувати повні пенсійні бали за догляд і, таким чином, зможете ще більше збільшити свою пенсію.
Скільки отримують родичі та друзі на пенсії
Законодавче або приватне страхування довгострокового догляду за особою, яка потребує піклування, сплачує внески на пенсійне страхування для особи, яка опікується ними. У наведеній нижче таблиці показано, яких пенсійних виплат можуть очікувати особи, виходячи з поточних значень. Наскільки високі індивідуальні вимоги, залежить від рівня догляду за особою, яка потребує піклування, та від ступеня залучення доглядача. Чи він піклується про особу, яка потребує догляду, а фонд опіки виплачує лише допомогу на догляд? Чи надають послуги амбулаторної допомоги (допомога в натуральній формі) особі, яка потребує догляду? Або є поєднання обох? Чим вищий рівень догляду та чим менше професійної допомоги, тим більше пенсійних медсестер отримують за свою роботу.
Таблиця: Як збільшується пенсія за допомогою догляду
Діяльність по догляду за один рік та отримання .
Пенсія плюс/міс
захід (Євро)
схід (Євро)
Діяльність по догляду за один рік та отримання .