Пенсія, здоров’я та пенсія, приймайте правильні рішення! Я підприємець
Чи добре я охоплююсь своїми обов’язковими планами на випадок великої проблеми? Що станеться зі мною, моїм чоловіком/дружиною та моїми дітьми, якщо нещасний випадок чи хвороба змусять мене тимчасово чи назавжди зупинитися або якщо я помру? Скільки я матиму доходу, коли вийду на пенсію ?
Важливі запитання для вас як творця бізнесу та вашої родини.
Будь то соціальний захист чи підготовка до виходу на пенсію, знайдіть відповіді, надані Бруно КРЕТЬЄН, президент Інституту соціального захисту, під час нашого чату 15 травня 2019 року.
Привіт, ми дуже раді бути з вами, щоб просвітлити вас щодо цих складних тем, але важливих, оскільки вони стосуються вашої безпеки та безпеки вашої родини.
Емма: Я збираюся влаштуватися самостійно, і я хотіла б застрахувати своє страхування і медичне страхування: що мені робити, будь ласка? Дякую.
Все буде залежати від вашого статусу: самозайнятий, менеджер чи працівник. Справжнє питання - пріоритет ковдр. Дуже часто ми робимо акцент на додатковій медичній допомозі і нехтуємо тим, що відбувається внаслідок зупинки роботи чи смерті. Якщо у вас є діти, важливо оформити додаткову страховку, оскільки обов’язкових планів у всіх випадках недостатньо.
Жан: Які поради щодо підготовки до виходу на пенсію, коли ти підприємець? Дякую.
Все, знову ж таки, залежить від плану членства, під яким ви перебуваєте, але загалом, коли ви працюєте самостійно, ви маєте меншу пенсію, ніж як керівний працівник. Дуже часто ми міркуємо, намагаючись мати той самий рівень доходу, що й у нас, будучи активними. Це помилка, тому що ви насправді повинні думати про потреби. Ви повинні профінансувати 3 основні потреби:
- забезпечити свій рівень життя до смерті,
- зберегти
- фінансувати можливу залежність.
TiTak: Схоже, що самозайняті зараз мають право на страхування від безробіття ?
Це не зовсім правильно: текст був проголосований наприкінці минулого року, але заявка ще не реалізована. У найближчі місяці для самозайнятих людей буде страхуватись на випадок безробіття, як обіцяв Президент Республіки. Однак це буде насмішлива сума! Самозайняті, які є безробітними та виконують певні умови, можуть розраховувати на 800 євро на місяць протягом 6 місяців, тобто на 250 євро більше на місяць, ніж у РДА. Нарешті, зауважте, що автопідприємці не зможуть вимагати його, оскільки послуга підлягає примусовій ліквідації, яка не існує з таким статусом. Отож, щоб передбачити, ви всі зацікавлені в отриманні гарантії втрати роботи, яку можна знайти на ринку.
Ханц: Чи обов'язково мені доводиться відмовлятися від спільної компанії компанії, в якій я працюю, перед тим, як перейти на свій проект створення бізнесу? Доброго вечора
Ні, у вас є портативний пристрій, який дозволяє вам користуватися вашим додатковим медичним страхуванням протягом певного часу. Ви також можете скористатися послугами свого подружжя. Вся справа в огляді кожного випадку.
Сем: Я наближаюся до пенсії, яке додаткове медичне страхування ви рекомендуєте? Де я можу знайти більше інформації? Дякую.
Все залежить від вашої ситуації. Якщо ви співробітник, у вас є правила, які вимагають, щоб взаємодоповнювальна медична допомога компанії, в якій ви працювали, пропонувала вам доповнення, порівнянне з тим, яке ви мали під час роботи без медичного огляду, що гарантує вам покриття. Отже, першим кроком є зв’язок із взаємною компанією. Будьте обережні, проте внески можуть значно збільшитися порівняно з тим, що ви сплачували як працівник. Якщо ви самостійно працюєте, вам слід звернутися до консультанта, який запропонує відповідні контракти, наприклад, конкретні контракти для старших осіб.
Фабріс: З якими основними труднощами стикаються підприємці з точки зору здоров’я та добробуту? Дякую.
Все залежить від того, стосується ваше питання вас як підприємця чи стосується ваших співробітників. Якщо це стосується ваших працівників, у вас є зобов’язання, встановлені законом та колективним договором, до якого ви підпорядковуєтесь. Наприклад, певні соціальні або фіскальні переваги пов'язані з тим, що режим, як кажуть, є спільним та відповідальним. Як роботодавець, ви повинні проконсультуватися зі своїм звичайним консультантом про те, що контракт відповідає вимогам. Якщо це не так, ризик полягає у додаткових соціальних виплатах як частині контролю URSSAF. Залишайтеся з нами, у найближчі місяці очікується багато змін !
Якщо питання стосується роботодавця, з іншого боку, все залежить від схеми приналежності. В цілому, ви досить добре покриваєтесь на обов'язковій основі витрат на охорону здоров'я (покрито 75%), але для всього, що є лікарняним та смертю, підтримка більше нагадує витрати на поховання або послуги в порядку мінімальної заробітної плати або RSA. У всіх випадках обов’язково потрібно отримати додаткову гарантію.
МАРКО: Яка зміна в методі обчислення пенсійних балів, якщо ми продовжуємо створювати бізнес після повного окладу? ?
Принцип досить простий, оскільки сьогодні кожна схема обчислює свої права за власними правилами (якщо сьогодні ви робите внесок у соціальний захист самозайнятих, обов’язкова додаткова схема відрізняється від тієї, яку ви мали як працівник). Але існують правила координації на рівні базового виходу на пенсію (оскільки у вас є 2 плани: основний та додатковий).
Отже, коли ви виходите на пенсію, ваші права нараховуватимуться з урахуванням усіх внесків, які ви зробили. Таким чином, змінюючи план, ви не втрачаєте жодних прав. Однак сьогодні, якщо ви перейдете на загальнообов’язковий план самозайнятості (TNS), ви будете платити менше обов’язкових внесків, і ваш пенсійний план буде кращим. Іншими словами, краще мати статус самозайнятого, а не працівника.
anconais: Я знаю, що відбулася зміна щодо статусу самозайнятого, яке переходить у загальну систему соціального забезпечення ... Ось і все ?
Ви маєте рацію, нещодавно відбулися зміни в способі обчислення внесків протягом перших 3 років, яким тепер надається знижка. Але коли ви є самозайнятою особою, ви робите внесок на основі єдиної ставки, розрахованої на частину вашого обороту. З іншого боку, вигоди забезпечуються незалежним планом, до якого ви належите. Ти, однак, можеш мати на увазі зміни, що відбулися з певною категорією самозайнятих підприємців, які до того часу вносили вклад у фонд, що називається CIPAV. Фактично, з минулого року підприємці, які потрапили до цього фонду, тепер охоплюються соціальним забезпеченням самозайнятих.
ВАЛЕНТИН: Які мої зобов’язання щодо покриття ризиків перед своїми працівниками. Незабаром я відкрию свій магазин флористів у Парижі (наступного навчального року), і я планую працевлаштувати 2 людей.
По-перше, ви повинні їх задекларувати та заплатити. Інакше ви були б прирівняні до роботодавця нелегальних робітників, покарання - це суворий штраф і тюремний термін. УРССАФ дуже серйозно сприймають цю тему! Ви повинні надати відповідну платіжну відомість, яка відповідає зобов’язанням з точки зору обов’язкових договорів охорони здоров’я та соціального забезпечення. Однак ця тема є дещо складною, оскільки існує понад 400 різних колективних договорів. Ви залежатимете від цього флористів. Тож я можу лише заохотити вас із цього приводу захистити свій проект, зателефонувавши, наприклад, до дипломованого бухгалтера, оскільки ризики одужання дуже великі.
Анрі: Чи можу я поєднати свій статус пенсіонера-маляра зі статусом творця бізнесу? ?
Проблем немає, дозволяється укладання. Але це не обов’язково робити за будь-яких умов. Потрібно знати, що буде 2 ситуації:
або ви перебуваєте в лібералізованій комбінації зайнятості та виходу на пенсію, що означає, що ви вийшли на пенсію за повною ставкою з усіма своїми кварталами, або ви перебуваєте в нелібералізованій комбінації зайнятості та виходу на пенсію, оскільки вам не вистачало кварталів. У лібералізованій формі ви зможете повністю накопичити свій новий дохід після виходу на пенсію. У нелібералізованому режимі ваш новий задекларований дохід не може перевищувати певних сум. Якщо ви були найманим працівником, ви не зможете перевищити із виходом на пенсію плюс новий дохід свою стару зарплату. Якщо ви виходили на пенсію самозайнятої особи, ви не можете з вашим новим доходом перевищувати 20 000 євро на рік.
Віктуар Мурен: Чи правда, що декретна відпустка не існує як самозайнята особа ?
Ні, це неправильно! Для матерів справді є декретна відпустка. З іншого боку, ця декретна відпустка нещодавно покращилася, оскільки відтепер тривалість оплати декретної відпустки така ж, як і для жінки, яка отримує зарплату, а саме 4 місяці. Однак дохід повинен перевищувати 4000 євро на рік, щоб отримати повну декретну відпустку. Інакше буде вкрай скромно
Анонім: Чи отримуватимуть моя дружина та діти мою пенсію у разі смерті? ?
Все залежить від вашої ситуації, обов’язкового плану або додаткових планів. В рамках обов’язкових планів обов’язково бути одруженим. Закон визнає лише шлюб. Натомість ви зобов’язані надати допомогу. І це не збирається змінюватися. Будьте обережні, ми часто думаємо, що PACS є еквівалентом, що в цьому випадку є неправильним. Тоді на рівні реверсії необхідно розділити 2 випадки:
- Коли ви є працівником або самостійно працюєте, існує основна схема та додаткова схема. У рамках базової схеми ваш чоловік, який вижив, отримуватиме пенсію по втраті годувальника лише в тому випадку, якщо після вашої смерті він матиме дуже скромний дохід (активи враховуються при розрахунку).
- З іншого боку, в обов’язкових додаткових схемах (AGIRC, ARCO) пенсія у зв'язку з втратою годувальника дорівнює 60% від виходу на пенсію застрахованої особи без перевірки достатності. Будьте обережні, якщо є кілька дружин-бенефіціарів, у цьому випадку пенсія буде розподілена, що зменшить суму. Тому надзвичайно важливо думати про гарантію дружини для чоловіків, оскільки жінки, як правило, овдовіють протягом 8 років, і статистика показує нам, що останні 5 років життя ми, як правило, залежні.
Аксель С .: Я хотів би забезпечити дружині спокій у разі аварії. Що я повинен робити, щоб бути тихим ?
Камілл: Яка гарантія/який контракт для вирішення будь-якої життєвої аварії та захисту моїх двох доньок? Скільки це буде коштувати в середньому ?
Є два припущення: дружина та діти. Для вашої дружини все залежить від того, працює вона чи ні і чи є ви основним джерелом доходу пари. Вам потрібно взяти гарантії, щоб забезпечити регулярний дохід, поки ваша дружина/дружина не вийде на пенсію або навіть до кінця її життя. Зблизьтесь із радником своїх дітей, головна проблема полягає у фінансуванні освіти. Рентні виплати, такі як ануїтет за освіту або рента для дітей-сиріт, є обов'язковими. У всіх випадках вашого обов’язкового плану буде недостатньо, і ви повинні його передбачити
Stef54: Як захиститися від тривалих зупинок роботи або навіть у разі виникнення більш серйозних проблем ?
Отримавши додаткову гарантію. Для цього також існує пільгова система оподаткування: так звані колективні контракти для роботодавця для своїх працівників або система оподаткування Маделін для самозайнятих (зменшує вартість внеску, якщо ви платите ІР)
Лукас: Який тип заощаджень ви рекомендуєте готувати до виходу на пенсію? ?
Ви ставите питання про свою стратегію багатства на пенсію. Тож ви повинні визначити свої цілі. Вам потрібна не просто довічна рента. І вам також не потрібно мати великий капітал. Щоб спокійно жити на пенсії, вам знадобиться як певний рівень довічної ренти (існує безліч рішень: Madelin, PERP.), Так і підписатися на заощадження, такі як страхування життя або новий продукт PER, який буде випущений у продаж у найближчі місяці. В основному це сир та десерт 😉
Мелані: Якими є пенсійні права мікропідприємців ?
Вони такі ж, як і для незалежних. Все залежить від доходу, на який ви робите внесок. Оскільки цей статус, як правило, є тимчасовим, дохід низький, тому, як тільки ви отримаєте більший дохід, у ваших інтересах наздогнати.
luana: Якщо я створюю свій бізнес як франшизу, чи повинен я домовлятися про пенсію та взаємне страхування так само? Дякую
Так, у будь-якому випадку вам доведеться вибрати статус, або зарплатний асимільований менеджер (рівноправний менеджер SARL або президент SAS), або незалежний, від свого імені чи у партнерстві. Зверніть увагу, що франшиза може вводити юридичний статус. Якщо франшиза залишає вас вільними, у ваших інтересах вибрати статус самозайнятого, оскільки ви можете вибрати свій план по меню. В основному, на тому ж рівні охоплення, що і самозайнята особа, ви економите від 5 до 7% внесків на соціальне страхування. Яку б юридичну форму ви не вибрали, вам доведеться зробити індивідуальний вибір, щоб заповнити обов’язкове покриття, яке в будь-якому випадку буде недостатнім. Тож відповідь так.
Мартін: Якщо я найму свого сина у майбутньому бізнесі, чи можу я взяти взаємний фонд, до якого я можу додати його як бенефіціара?
Якщо він працівник, він матиме власний додатковий стан здоров'я, згідно з контрактом компанії, оскільки протягом декількох років додаткове здоров'я є обов'язковим для працівників.
Libellule78: Яка різниця між провідентом та пенсією, будь ласка ?
Страхування на випадок - це ті виплати, які дозволять вам отримати заміщений дохід, якщо ви захворіли у працездатному віці. Це також те, що дозволить вашому подружжю та дітям і надалі отримувати дохід, якщо ви помрете. Усе відбувається, поки ви займаєтеся бізнесом. Пенсія означає, що з певного віку дохід буде виплачуватися вам за обов'язковою схемою, а можливо, за додатковими додатковими схемами, щоб компенсувати ваше припинення діяльності, і це до вашої смерті.
Ведучий: Дякую. Заключне слово ?