Зобов’язання банку у разі підозри - Щодня - Cl; s Простір банку

Оголошення про підозру є юридичним зобов'язанням банків, а також фінансових компаній, страховиків, нотаріусів тощо.
Участь або сприяння відмиванню грошей або операції з фінансування тероризму карається кримінальними та дисциплінарними санкціями.

Втручання банку у ваші операції

Якщо банк має підозри щодо ваших операцій, він може втручатися різними способами:

Вона може затримати операцію, щоб

аналізувати його, коли це дозволяють договірні та нормативні положення;
отримати необхідну інформацію, щоб переконатися, що вона не порушує міруембарго або від заморожування активів.

Правила передбачають, що перекази коштів повинні містити інформацію, що дозволяє ідентифікувати засновника. За їх відсутності банк може почекати отримання необхідної інформації перед зарахуванням на рахунок клієнта-бенефіціара.

Він може відмовити в проведенні операції, зокрема, коли судове рішення чи судовий розгляд виступають проти неї, або коли в операції бере участь особа, до якої застосовується міра замороження активів, або коли операція порушує ембарго.

Він може заблокувати кошти від осіб, які перебувають в офіційному, публічному списку осіб, активи яких оголошено замороженими. Це означає, що їхні рахунки заблоковані, і вони не можуть робити або отримувати будь-які транзакції.

Занотовувати

Такі операції, як підписка на касові сертифікати чи капіталізацію цінних паперів або купівля чи продаж золота, можуть здійснюватися готівкою. Банк зобов'язаний ідентифікувати клієнта, який здійснює такі операції, та зберігати цю інформацію. Ця інформація не збирається з метою її передачі до податкових органів.

Повідомлення про підозру

Банки повинні подавати декларації до спеціалізованого органу, Tracfin (Обробка розвідувальних даних та дії проти підпільних фінансових кіл) будь-яка операція, в якій клієнт намагається приховати шахрайське походження коштів та/або, можливо, є трансакцією з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму. Оголошення про підозру є простим фактичним висновком, який не передбачає рішення банку.

Tracfin (“Обробка розвідувальних даних та дії проти підпільних фінансових схем”) - французький підрозділ протидії відмиванню грошей. Це залежить від міністра економіки, промисловості та зайнятості, бюджету, державних рахунків та державної служби.

Цей підрозділ централізує на національному рівні всі декларації, подані відповідальними особами у Франції (а не лише банками). Він аналізує їх, можливо, перетинає та вирішує, чи існує презумпція відмивання грошей або фінансування тероризму, достатня для передачі справи прокурору. Ця передача може, за необхідності, призвести до розслідування, судового рішення та, за необхідності, судового обвинувачення осіб, які беруть участь в операції.

Обов'язок повідомляти про підозри суворо регламентований (ст. L 561-15 Грошово-фінансового кодексу), і підозра повинна оголошуватися лише щодо певних правопорушень. Заява повинна бути зроблена добросовісно, тобто підозра повинна бути обґрунтована та задокументована.

Занотовувати

Банкам забороняється розголошувати наявність та зміст декларації, в тому числі особам, зазначеним у цій декларації.

Тільки Tracfin уповноважений повідомляти про це, в тому числі до судових органів (наприклад, до поліції) та податкових органів. Як відступ, банки можуть обмінюватися інформацією за певних умов, спрямованих на примирення поваги до професійної таємниці, конфіденційності та основних прав клієнта, коли такі обміни необхідні для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму.

Зміст звіту про підозрілу транзакцію

декларації включає, зокрема:

особистість зацікавлених осіб,
виявлення підозрілих операцій,
походження та призначення коштів,
обґрунтування операцій,
заява про підозру, яка повинна бути обґрунтована та задокументована.

У Tracfin оголошено три категорії операцій та сум:

Операції та суми, які банки підозрюють у участі у фінансуванні тероризму або вчиненні будь-якого правопорушення, яке карається позбавленням волі на строк більше одного року, зокрема податкове шахрайство (певні види шахрайства, визначені декретом).
Особливо складні операції або з надзвичайно великою сумою, або які, як видається, не мають економічного обґрунтування або юридичної мети, для яких банк не зміг встановити особу бенефіціара або отримати достатню інформацію щодо походження та призначення коштів, економічна причина операції та її законність.
Будь-яка транзакція, для якої неможливо встановити особу справжнього бенефіціара: банки особливо пильно ставляться до продуктів та операцій, що сприяють анонімності.

Занотовувати

З 1 січня 2016 року банки повинні систематично повідомляти Tracfin про будь-який депозит або зняття готівки, що перевищує 10 000 євро на місяць.